2006年中国网上银行研究报告

I 第四届中国网民网络消费行为大调研背景	5

II 研究方法	6

III 行业研究背景	7

IV 概念定义	7

V 报告摘要	9

VI 报告正文	10

1 网上银行概述	10
1.1 网上银行的定义	10
1.2 网上银行的分类	10
1.3 网上银行的与传统银行的比较	11
1.4 网上银行业务介绍	15

2 国外网上银行市场发展概述	16
2.1 美国	16
2.2 欧洲	17
2.3 日本	18
2.4 典型网上银行企业分析	19
2.4.1 汇丰银行	19
2.4.2 花旗银行	20

3 中国网上银行市场发展分析	21
3.1 中国网上银行产业政策分析	21
3.2 中国网上银行产业链结构分析	23
3.3 中国网上银行市场发展现状分析	24
3.3.1 中国网上银行市场发展现状	24
3.3.2 中国网上银行市场存在的问题	25
3.4 中国网上银行市场发展特征分析	26
3.5 影响中国网上银行发展的因素分析	28
3.5.1 促进因素	28
3.5.2 障碍因素	29

4 中国网上银行市场规模分析	30
4.1 2005 2010年中国网上银行用户规模	30
4.1.1 个人网上银行	31
4.1.2 企业网上银行	32
4.2 2005 2010年中国网上银行交易额规模	33
4.2.1 个人网上银行	34
4.2.2 企业网上银行	35
4.3 2006年中国网上银行交易额市场份额	36
4.3.1 个人网上银行	36
4.3.2 企业网上银行	37

5 中国网上银行市场竞争分析	38
5.1 中国网上银行市场竞争环境分析	38
5.2 中国网上银行市场竞争格局分析	41
5.2.1 股份制中小银行	41
5.2.2 国有商业银行	42
5.2.3 外资银行	43
5.2.4 市场竞争格局	44
5.3 中国网上银行市场核心竞争力分析	45
5.3.1 核心竞争力影响因素分析	45
5.3.2 核心竞争力综合评比分析	48

6 中国网上银行业务模式分析	49
6.1 国外网上银行业务模式	49
6.1.1 业务范围	49
6.1.2 业务发展模式	50
6.1.3 业务发展趋势	51
6.2 国内网上银行业务模式	52
6.2.1 业务范围	52
6.2.2 业务发展模式	53
6.2.3 业务发展趋势	53
6.3 中外网上银行业务模式比较	54
6.3.1 中外网上银行业务模式比较	54
6.3.2 中外网上银行功能差距比较	55
6.3.3 中外网上银行组织架构比较	56

7 中国各大网上银行业务比较分析	57
7.1 基本业务	61
7.2 新兴业务	62
7.3 投资理财	63
7.4 安全机制	64
7.5 综合比较	65

8 中国典型网上银行企业分析	67
8.1 中国工商银行	67
8.1.1 业务特色	68
8.1.2 业务发展现状分析	69
8.1.3 安全机制	72
8.1.4 营销策略分析	73
8.1.5 SWOT分析	75
8.2 招商银行	76
8.2.1 业务特色	76
8.2.2 业务发展现状分析	76
8.2.3 安全机制	77
8.2.4 营销策略分析	78
8.2.5 SWOT分析	79
8.3 交通银行	80
8.3.1 业务特色	80
8.3.2 业务发展现状分析	81
8.3.3 安全机制	82
8.3.4 营销策略分析	83
8.3.5 SWOT分析	84

9 中国网上银行用户分析	85
9.1 网上银行用户使用情况分析	85
9.1.1 绝大部分网民使用过网上银行服务	85
9.1.2 工商银行网上银行在网民中的普及率最高	86
9.1.3 网民主要通过金融论坛和网络广告了解往上银行服务	87
9.1.4 绝大部分网民对网上银行感兴趣	88
9.1.5 近一半网民对网上银行服务功能感到满足	89
9.2 个人网上银行用户使用情况分析	90
9.2.1 方便、快捷是网民选择使用个人网上银行服务的主要原因	90
9.2.2 网民比较喜好"四大"和招商银行的网上银行服务	91
9.2.3 网民最常使用"查询"和"汇款"功能	92
9.2.4 网民使用频率主要集中在"每周一次及以上"	93
9.2.5 近一半网民平均每次交易金额集中在"100 500元"	94
9.3 企业网上银行用户使用情况分析	95
9.3.1 近一半网民使用过工商银行企业网上银行服务	95
9.3.2 大部分网民选择公司开户行的企业网上银行服务	96
9.3.3 绝大部分网民主要使用"付款"和"账户信息管理"服务功能	97
9.3.4 网民使用频率主要集中在"每个工作日都用"	98
9.3.5 网民平均每次交易额情况分析	99
9.4 2007年网上银行用户使用情况分析	100
9.4.1 绝大部分网民将使用网上银行服务	100
9.4.2 网民最可能使用的网上银行服务分析	101
9.4.3 大部分网民将增加交易付款比例	102
9.4.4 绝大部分网民希望网上银行服务"安全更有保障"	103
9.4.5 担心安全性成为网民不使用网上银行的主要原因	104
9.5 建议	105

附录：调研方法及调研流程	106

法律声明	110

图表目录
表网上银行与传统银行的区别	12
表银行业不同分销渠道的业务单位成本比较	13
表网上银行业务介绍	16
表日本网上银行发展阶段分析	19
表中国网上银行相关法律法规和文件一览表	22
图中国网上银行产业链结构图	24
表中国网上银行存在的问题分析	26
图中国网上银行市场发展特征分析	27
图 2005 2010年中国网上银行用户规模	31
图 2005 2010年中国个人网上银行用户规模	32
图 2005 2010年中国企业网上银行用户规模	33
图2005 2010年中国网上银行交易额规模	34
图 2005 2010年中国个人网上银行交易额规模	35
图 2005 2010年中国企业网上银行交易额规模	36
图 2006年中国个人网上银行交易额市场份额	37
图 2006年中国企业网上银行交易额市场份额	38
图中国网上银行市场竞争环境“波特五要素”分析	39
图中国网上银行市场竞争格局	42
图网上银行核心竞争力影响因素分析	46
图产品导向和客户导向的不同关注点	47
表影响网上银行核心竞争力因素分析	49
图国外网上银行业务发展模式	51
表中外网上银行业务模式比较	55
图国外网上银行基本组织架构	57
表中国各大银行网上银行业务介绍	58
表中国各大银行网上银行业务得分情况	59
图中国各大网上银行业务综合对比图	60
图中国各大银行网上银行基本业务比较	62
图中国各大银行网上银行新兴业务比较	63
图中国各大银行网上银行投资理财业务比较	64
表中国各大银行网上银行安全机制比较	65
图中国网上银行综合排名前5名业务评比	66
表中国主要网上银行按业务综合评分分类情况	67
表中国工商银行网上银行业务介绍	68
表中国工商银行个人网上银行业务特色介绍	69
图中国工商银行网上银行客户情况	70
图中国工商银行企业网上银行客户情况	71
表中国工商银行网上银行业务交易情况	72
图中国工商银行电子银行业务交易额情况	72
表中国工商银行网上银行SWOT分析	76
表招商银行网上银行业务发展现状	77
图招商银行网上银行营销策略分析	79
表招商银行网上银行SWOT分析	80
表交通银行网上银行业务介绍	81
表交通银行网上银行业务特色	81
表 2006年交通银行网上银行业务发展现状	82
图中国交通银行网上银行交易额规模发展情况	82
表交通银行网上银行SWOT分析	85
图网民使用网上银行的情况	86
图网民对各大网上银行的使用情况	87
图网民了解网上银行服务的主要渠道	88
图网民对网上银行的态度	89
图网民对网上银行服务功能的满足情况	90
图网民选择使用个人网上银行服务的原因	91
图网民对各大网上银行的喜好度情况	92
图网民对个人网上银行服务的使用情况	93
图网民使用个人网上银行服务的频率	94
图网民平均每次使用个人网上银行服务的交易金额	95
图网民对各大银行企业网上银行的使用情况	96
图网民使用企业网上银行服务的原因	97
图网民使用企业网上银行服务的种类	98
图网民使用企业网上银行服务的频率	99
图网民平均每次使用企业网上银行服务的交易金额	100
图 2007年网民使用网上银行的情况	101
图 2007年网民最可能使用的网上银行服务	102
图 2007年网民增加网上银行交易付款比例情况	103
图 2007年网民希望网上银行改进的服务	104
图网民不使用网上银行的原因	105

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