2007-2008年中国银行业研究年度报告

一、行业简介	1
（一）行业定义及范围界定	1
（二）发展历史回顾	2
1、第一阶段：1979年至1983年	2
2、第二阶段：1984年至1993年	2
3、第三阶段：1994年至2003年	3
4、第四阶段：2004年至今	3

二、宏观环境分析	5
（一）政策法律分析	5
1、央行货币政策	5
2、银行业开放政策	6
3、银行业监管政策	6
4、2008年银行业政策展望	7
（二）经济分析	8
1、经济增长	8
2、城镇居民家庭人均可支配收入与恩格尔系数	9
3、存贷款利率变化	10
4、人民币汇率变化	11
5、财政收支状况	12
（三）技术分析	14
（四）社会人口分析	15
1、人口规模分析	15
2、年龄结构分析	15
3、学历结构分析	16

三、市场分析	18
（一）市场规模	18
1、银行业资产和负债分析	18
2、银行业存款和贷款分析	19
3、银行业风险和收益分析	20
（二）业务结构	20
1、存款结构分析	20
2、贷款结构分析	21
3、表内业务结构分析	21
（三）市场结构	22
1、国内市场结构	22
2、外资银行在我国的发展	23
（四）品牌市场结构	24
（五）市场特征	25

四、市场竞争分析	26
（一）集中度分析	26
1、银行业前四位厂商市场占有率	26
2、集中度状态描述	26
（二）价值链分析	26
（三）行业生命周期分析	27
（四）波特五力分析	28
1、行业内部的竞争不断加剧	28
2、替代产品的竞争压力越来越大	28
3、潜在强势竞争者的威胁已变成现实	29
4、客户（购买者）的要价能力进一步提高	29
5、我国商业银行自身能力的不足	29
（五）SWOT分析	30
1、优势（Strengths）分析	30
2、劣势（Weakness）分析	30
3、机会（Opportunities）分析	31
4、威胁（Threats）分析	31

五、主要厂商分析	32
（一）工商银行	32
1、公司简介	32
2、经营情况	32
（二）中国银行	36
1、公司简介	36
2、经营情况	37
（三）建设银行	40
1、公司简介	40
2、总体经营情况	41
3、主要业务分部经营情况	43
（四）农业银行	44
1、公司简介	44
2、经营情况	45
（五）交通银行	45
1、公司简介	45
2、经营情况	46
（六）招商银行	48
1、公司简介	48
2、经营情况	48
（七）中信银行	52
1、公司简介	52
2、经营情况	52
（八）浦发银行	54
1、公司简介	54
2、经营情况	55
（九）民生银行	57
1、公司简介	57
2、经营情况	58
（十）兴业银行	61
1、公司简介	61
2、经营情况	61
（十一）光大银行	63
1、公司简介	63
2、经营情况	64

六、行业发展趋势分析	65
（一）行业发展趋势	65
1、混业经营	65
2、国际化	65
3、IPO 和两个市场上市	65
4、向金融控股公司转变	65
5、业务处理自动化和网络化	65
（二）行业规模预测	66
（三）行业结构预测	68

七、行业发展策略与建议	69
（一）产品策略	69
（二）价格策略	69
（三）渠道策略	70
（四）品牌策略	71
（五）行业投资机会建议	72

图目录
图1 2003-2007年中国国内生产总值及增长情况	9
图2 2003-2007年中国城镇居民家庭人均可支配收入与恩格尔系数	10
图3 1997-2007年中国存款利率变动情况	11
图4 1997-2007年中国贷款利率变动情况	11
图5 2001-2006年中国财政收支状况	13
图6 2001-2006年中国财政收支增长状况及财政收入占GDP比重	13
图7 2001-2006年中国财政收支结构	14
图8 1986-2007年中国人口数量与增长率情况	15
图9 2007年末中国人口年龄结构	16
图10 2005年末中国学历结构	17
图11 2002年-2007年中国银行业金融机构总资产	18
图12 2002年-2007年银行业金融机构存款余额	19
图13 2002年-2007年银行业金融机构贷款余额	19
图14 2007年银行业金融机构存款结构	20
图15 2007年银行业金融机构表内业务结构	22
图16 2007年银行业市场结构	23
图17 2003年-2007年银行业CR4值变化情况	26
图18 2008年-2012年银行业金融机构总资产预测	67

表目录
表1 我国银行业的分类	1
表2 2007年央行存款准备金率调整情况	5
表3 2007年银行业金融机构季末主要指标	18
表4 银行业金融机构贷款结构	21
表5 外资银行在我国开设营业性机构情况	23
表6 2007年按一级资本分前十位中资银行	24
表7 产业生命周期主要特征列表	28
表8 工商银行主要财务指标	33
表9 工商银行主要监管指标	34
表10 工商银行贷款结构	34
表11 工商银行按产品分个人客户贷款结构	35
表12 工商银行按贷款分类划分的贷款分布情况	35
表13 中国银行主要财务指标	38
表14 中国银行按行业分公司贷款结构	38
表15 中国银行按产品分个人客户贷款结构	39
表16 中国银行按贷款分类划分的贷款分布情况	39
表17 中国银行主要监管指标	40
表18 建设银行历年各项经营指标	42
表19 建设银行资本充足率指标	42
表20 建设银行贷款结构	42
表21 建设银行按贷款分类划分的贷款分布情况	43
表22 建设银行按产品分不良贷款分布情况	43
表23 建设银行各主要业务分部的经营收入情况	44
表24 交通银行主要经营指标	47
表25 交通银行主要监管指标	47
表26 交通银行按个人和企业贷款分布情况	48
表27 招商银行主要财务指标	50
表28 招商银行主要监管指标	51
表29 招商银行按贷款分类划分的贷款分布情况	51
表30 中信银行主要经营指标	53
表31 中信银行主要监管指标	54
表32 中信银行按贷款分类划分的贷款分布情况	54
表33 浦发银行主要经营指标	56
表34 浦发银行主要监管指标	57
表35 浦发银行按贷款分类划分的贷款分布情况	57
表36 民生银行主要经营指标	59
表37 民生银行主要监管指标	60
表38 民生银行按贷款分类划分的贷款分布情况	60
表39 兴业银行主要经营指标	62
表40 兴业银行主要监管指标	63
表41 兴业银行按贷款分类划分的贷款分布情况	63
表42 2002-2007年银行业金融机构总资产与自变量数值	66
表43 多元线性回归拟合度表	66
表44 多元线性回归的数据预测	66
表45 2008-2012年银行业金融机构总资产预测	67

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