2008年中国银行业行业研究报告

第一章银行业基本运行态势分析	7
一、存款分析	7
（一）金融机构各项存款稳定增长	7
（二）存款活期化趋势明显	8
二、贷款分析	9
（一）金融机构人民币各项贷款增加较多	9
（二）结构性调控措施引导房贷持续降温	10
（三）企业贷款连续两个月同比大幅少增	10
（四）人民币中长期贷款主要投向基础设施行业	11
三、流动性分析	12
四、银行间市场分析	13
（一）成交量同比大幅增长，短期交易占比较高	14
（二）货币市场利率整体上升受股票市场IPO牵制，全年剧烈振荡	16
五、资金投向中外汇占款持续增长	17

第二章银行业经营状况分析	18
一、银行业金融机构总资产与总负债稳定增长	18
（一）总体情况与结构	18
（二）分机构情况	19
二、商业银行不良贷款情况	20
（一）资产质量保持良好态势	20
（二）不良贷款结构	20
（三）分机构不良贷款情况	21

第三章银行业政策及改革开放动态	22
一、政策动态	22
（一）央行公布《同业拆借管理办法》	22
（二）政策性银行资本充足率不得低于8%	23
（三）存单质押贷款上限不得超过存单本金的90%	24
（四）银监会发布《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》	24
（五）银监会发布《银团贷款业务指引》	25
（六）银监会下发《金融机构间货币经纪和交易行为指引》	25
（七）加强业界联系共同促进我国衍生产品市场健康发展	26
（八）加强商业性房地产信贷管理	26
（一）24 家新型农村金融机构获批	27
（二）三类新型农村金融机构暂免收取银行业监管费	28
（三）央行上调存贷款基准利率	28
（四）上调存款准备金率至14.5%	29
二、银行业改革动态	30
（一）国内银行IPO和股市再筹资活动	30
（二）银行业开放取得新进展	30
（三）股份制银行首次独立操作银团贷款	30
（四）邮储银行启动小额信贷试点	31
（五）各城市商业银行分行纷纷成立	31
（六）首家农商行入股农信社战略合作启动	31
（七）股份制银行进行战略重组，努力实现业务多元化	32
（八）国内股份制商业银行首家私人银行亮相	32
（九）国家开发银行参股英国巴克莱银行并参与收购荷兰银行	32
（十）兴业银行发行资产支持证券	33
（十一）交银金融租赁公司开业	33
（十二）广发证券携手广东农信联社推中小企业融资	33
（十三）工行拿到企业年金业务全牌照	34
（十四）政策性银行改革稳步推进	34
（十五）农村信用社改革取得重要进展和阶段性成果	34
三、银行业开放动态	35
（一）外资银行转制获税收优惠	35
（二）第二批外资法人银行获批包括恒生、星展等	35
（三）银监会启动向外资法人银行开放业务操作的程序	35
（四）外资银行首次在中国推出转加按揭贷款	36
（五）外资银行首推个人消费信贷产品	36
（六）渣打上海私人银行开业	36
（七）外资银行在华分支机构增加	36
（八）浦发、光大推出全球汇款新品种	37
（九）首家外资村镇银行12 月13 日开业	37
（十）工行将与标准银行联合成立基金公司	37
（十一）苏格兰皇家银行获准在华提供人民币业务	38
（十二）5 家外资银行获准发银行卡	38
三、银行业监管政策动向	39
（一）银监会放宽准入允许股份制商业银行在县域设立分支机构	39
（二）银监会调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围	39
（三）禁止村镇银行跨县放贷吸存	40
（四）银监会查处被企业挪用信贷资金的8 家银行	40

第四章银行业展望及主要银行效益分析	41
一、2008年银行业展望	41
（一）政策的累计效应将逐步释放	41
（二）预期2008 年M2 增长控制在17%左右	42
（三）银行业业绩增长总体依然可以确定	42
二、股份制银行效益分析	43
（一）深圳发展银行	43
（二）浦东发展银行	43
（三）招商银行	44
（四）民生银行	44
（五）兴业银行	45
（六）交通银行	46
三、城市商业银行	47
（一）宁波银行	48
（二）南京银行	48
（三）北京银行	49
四、工商银行	50
五、建设银行	51
六、国家开发银行	52

图表目录
图表1 2007年金融机构各项人民币存款
图表2 2007年金融机构各项人民币贷款
图表3 2007年各层次货币供应量同比增长趋势
图表4 2007年银行间同业拆借交易期限分类情况
图表5 2007年同业拆借、回购加权平均利率走势图
图表6 2007年金融机构人民币资金运用情况
图表7 2007年银行业金融机构总资产与总负债
图表8 2007年各类银行业金融机构总资产占比
图表9 2007年国有银行总资产与总负债
图表10 2007年股份制银行总资产与总负债
图表11 2007年城市商业银行总资产与总负债
图表12 2007年商业银行不良贷款分种类情况
图表13 2007年分机构不良贷款情况
图表14 2007年浦发银行财务状况
图表15 2007年兴业银行财务状况

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