《“雷曼系”理财产品风险引发商业银行理财产品设计再思考》简介：
一、产品介绍
目前，由雷曼兄弟破产所引发的金融风暴仍没有结束的迹象，还会有多少个金融机构在这次风暴中倒下去，我们无从得知。但是目前我们已明显感到，理财产品市场未能在这次金融风暴袭击中独善其身。
此次卷入雷曼事件的理财产品主要有招商银行的一款产品、中国银行的两款产品、北京银行的两款产品和华安基金的一款产品。日前，招商银行涉“雷”产品安全着陆，实现了12%的最佳收益，而其他银行的涉“雷”产品仍然“生死未卜”。谁也不愿意看到这类“触雷”事件的发生，但是如果能够将此类事件作为前车之鉴，从中吸取教训，则不仅对我国理财市场的健康发展，而且对众多金融机构风险防范意识的增强，均有所裨益。
我们此次推出的专题研究报告——《“雷曼系”理财产品风险引发商业银行理财产品设计再思考》，透过雷曼危机对理财市场造成的重大影响等热点现象，对卷入雷曼事件的理财产品进行深入分析，揭示出相关理财产品的设计开发中存在的问题，帮助银行理财业务部门把握理财产品设计模式以及产品风险防控要点，为银行业提高理财产品设计能力，提升理财业务风险管理水平带来有价值的帮助。
本专题共分为七个部分：
第一部分 雷曼危机连累中国理财产品市场。作为对美国第四大投行，雷曼兄弟究竟是如何破产的？雷曼兄弟破产后，又对全球各地的金融机构和投资者造成了多大的影响？在这次雷曼危机引起的金融风暴中，与雷曼相关的国内理财产品受到重创表现在哪些方面？在这部分将加以表述。
第二部分 北京银行两款产品挂钩雷曼债券被套。到底是什么原因导致北京银行的两款产品被深度套牢？此部分深度剖析北京银行的与雷曼挂钩的理财产品。北京银行的0770号及0771号两款产品购买了雷曼发行的债券，由于雷曼兄弟的破产，导致产品发生了信用风险。对信用风险做出分析，并分析雷曼出现风险的成因，以及信用风险对产品收益的影响。
第三部分 招商银行挂钩雷曼指数的一款理财产品安全着陆。对招商银行的涉“雷”理财产品深入分析。对“金葵花”——雷曼兄弟农产品指数表现联动理财计划进行具体的介绍，包括产品介绍、特点以及理财收益方面。分析产品挂钩的商品市场对产品收益的影响，对招行的理财产品为何能实现最佳收益进行点评。
第四部分 中国银行两款代客理财产品涉“雷”。虽然中行两款代客理财产品中银稳健增长（R）和中银新兴市场（R）均未持有雷曼的任何债券和股票资产，但这两款产品但产品的投资范围中关于债券类资产的投资部分写明有包含美国政府资助机构，即“两房”房地美和房利美，雷曼危机对中行理财产品会产生什么样的影响，该部分对中国银行的触“雷”产品加以分析。
第五部分 华安基金身陷“雷曼门”前途未卜。本部分我们主要介绍华安国际配置基金的产品的相关情况，华安国际配置基金因为购买了雷曼结构型保本票据而使投资者受到影响，雷曼事件对华安基金的影响如何，投资者能否收回本金，华安基金的能否存续，这部分将予以解答。
第六部分 几款涉“雷”的理财产品为何出现不同收益结果？虽然几款涉“雷”理财产品都是与雷曼兄弟有所关联，但是其最终面临的风险却不尽相同，主要是因为产品的设计方面的不同所导致的，分别从到期收益的参考依据、产品的运作方式以及产品设计的风险控制等方面加以阐述。
第七部分 由雷曼事件所引发的银行理财产品设计再思考。通过对几款与雷曼有牵连的理财产品的分析，可以看出理财市场因为雷曼事件被推上风尖浪口，在金融动荡不安的形势下，雷曼事件对理财产品的警示有哪些？雷曼事件仅仅是导致投资者收益泡汤的外部因素，更重要的在于理财产品的设计机制的问题，引发对理财产品设计方面的思考，并提出一些对策与建议。
二、产品特色、卖点
1、紧扣热点。结合“雷曼兄弟破产”这一最新热点事件，对理财产品的设计及风险防范问题展开研究。
2、可读性和实用性强。报告以最新的实际案例分析为主，以北京银行、招商银行、中国银行、华安基金四个理财产品案例为线索展开深入分析。
3、操作性强。报告通过对四类理财产品在“涉雷事件”中的产生不同的收益结果的根源进行了分析，同时提出了优化银行理财产品设计的方法和思路，对银行理财专业人士具有很强的业务指导性。 |
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