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借发展总部经济东风,增优质客户信贷份额

报告编号:4dvwkbau0

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2009 年 03 月

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《借发展总部经济东风,增优质客户信贷份额》简介:

  目前,一些发达地区的政府已经将发展总部经济列为“十一五”规划而逐渐提到议程上来,二三线城市的区域或地区性总部经济也日渐繁荣,总部经济的集聚性也为商业银行提供了大量的客户资源。

  一些银行已经对总部型客户开通了统一授信,实施资金集中管理,为做好总部型客户授信额度管理奠定了良好的基础。金融危机导致国内经济下滑,大量企业偿债能力恶化。从整体经营实力和企业抗风险能看,总部经济聚集区成了目前情况下商业银行信贷开发的重点区域,企业(集团)总部成了继政府基建贷款之后商业银行的另一优质信贷客户来源。同时,总部型客户的授信受关联企业信贷等因素影响,近年来风险不断涌现,如何控制总部型客户信贷风险也是商业银行急需解决的问题。

  那么,银行如何破解总部信贷呢?本期专题我们主要将总部信贷分解为两大部分,一个是总部经济聚集区信贷和总部型客户信贷,通过分析两方面商业银行的经营策略来为银行开展总部信贷进行全方位的解读。首先,我们对总部经济的概念、特点、总部经济聚集区的类型和现状以及集团总部经济特征进行了介绍,然后对商业银行总部信贷的现状进行了剖析,随后通过对总部信贷存在的风险和如何防范进行了深入的阐述,据此,我们总结了银行在开展总部信贷过程中的营销思路和如何在组织建设和营销方式上改进总部信贷营销。最后,我们通过对总部客户对金融需求的总结,介绍了国内外银行开展总部信贷的一些成功的综合服务方案。希望这些内容能为银行更好地开展总部信贷业务提供全面丰富的决策参考。

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《借发展总部经济东风,增优质客户信贷份额》目录:

第一部分 总部经济聚集区与集团总部概述

一、总部经济概念的提出
  (一)什么是总部经济
  (二)总部经济的特点
  (三)总部经济隐含的两层概念

二、总部经济聚集区的主要类型
  (一)以产业划分的总部经济聚集区类型
    1、混合产业总部经济聚集区
    2、特色产业总部经济聚集区
  (二)以发展模式划分的总部经济聚集区类型
    1、市场主导型总部经济聚集区
    2、政府引导型总部经济聚集区

三、我国主要城市的总部经济聚集区
  (一)北京总部经济聚集区
  (二)上海总部经济聚集区
  (三)广州总部经济聚集区
  (四)其他城市总部经济聚集区

四、集团总部经济特征
  (一)集团客户的概念
  (二)集团总部的范围
  (三)集团总部的功能
  (四)集团总部的类型
    1、经营式
    2、战略控制式
    3、金融控股式

第二部分 商业银行总部信贷概述

一、商业银行总部信贷的含义
  (一)商业银行总部聚集区信贷
  (二)商业银行总部型客户信贷
  (三)二者的关系

二、商业银行总部经济聚集区信贷现状
  (一)北京总部经济
  (二)上海总部经济

三、商业银行总部型客户信贷现状
  (一)银监会对集团客户授信额度的规定
  (二)目前商业银行客户结构
  (三)今年总部型客户信贷将异军突起

第三部分 商业银行总部信贷风险分析与防范

一、总部经济聚集区信贷风险与防范
  (一)总部经济聚集区信贷风险
  (二)总部经济聚集区信贷风险防范

二、总部型客户信贷风险与防范
  (一)总部型客户融资风险形成的原因
    1、客户方面
    2、银行方面
    3、社会方面
  (二)总部型客户融资风险种类
    1、集团性客户的经营风险
    2、集团性客户的财务(偿债)风险
    3、集团性客户相互担保风险
    4、集团性客户的道德风险
    5、集团性客户的多头授信、过度授信风险
  (三)我国商业银行总部型客户风险管理现状
    1、集团客户的识别存在困难
    2、对集团客户的风险承受能力测算存在困难
    3、集团客户的风险预警和控制有待加强
    4、信息系统和商业银行之间的信息共享存在问题
  (四)总部型客户融资风险防范对策
    1、授信使用原则
    2、审查识别非公允性关联交易
    3、规避互保风险

第四部分 商业银行对总部信贷整体营销策略

一、构建总部信贷营销服务的总体思路

二、针对客户需求从组织体系角度的变革
  (一)营销组织的合理构建
  (二)营销组织的内部管理

四、针对客户需求从营销方式角度的变革
  (一)采用内部授信方式着力提高整体授信效率
  (二)注重高效的结算服务
  (三)提高议价能力
  (四)完善金融产品
  (五)创新特色产品
  (六)丰富营销手段
  (七)采取上下联动营销模式
  (八)树立交叉销售经营意识
  (九)经济聚集区授信的整体把握

第五部分 商业银行总部信贷金融产品营销综合服务解决方案

一、总部信贷金融服务需求分析
  (一)目前金融服务需求的缺点
    1、议价能力低下
    2、产品不全
    3、金融服务尚没有做到量身定做
  (二)未来金融服务需求的要素
  (三)金融服务价格敏感程度

二、我国部分商业银行总部信贷产品综合服务解决方案
  (一)建设银行集团客户部布局大客户对公业务
  (二)建设银行为深圳总部经济量身定制资金管理服务
  (三)招商银行为某大型集团公司提供的国际业务综合解决方案
    1、客户基本情况
    2、客户需求的分析与评价
    3、综合解决方案主要内容

三、国外部分商业银行总部信贷产品综合服务解决方案
  (一)RBS结构性贸易融资孕育创新动能
    1、结构性贸易融资的含义
    2、结构性贸易融资的种类
    3、银行可开展结构商品贸易融资业务创新
  (二)渣打银行为客户提供全套解决方案
    1、传统业务开路
    2、全球资金管理跟进
    3、拓展投资银行业务
    4、深入产业链融资租赁服务
    5、助力经销商融资创新

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《借发展总部经济东风,增优质客户信贷份额》图表目录:

图表目录
  图表1:集团总部的构筑和职能
  图表2:集团客户管理模式示意图

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