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动产融资——商业银行开展中小企业信贷业务的有效途径

报告编号:4eq3het98

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2009 年 06 月

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《动产融资——商业银行开展中小企业信贷业务的有效途径》简介:

  在我国,保证担保、不动产抵押担保仍是银行常用的授信方式,以存货、应收账款、知识产权等动产为担保物的融资方式虽然有一定发展,但规模相对较小,且主要集中在经济比较发达的少数地区。据统计,目前我国动产担保贷款额仅占担保贷款总额的12%左右,其中8%左右属于动产质押贷款。这种贷款担保结构造成企业大量动产资源浪费,更使动产占总资产60%以上的中小企业融资困难。

  目前,我国银行已经全面开放,国内外各商业银行之间的竞争也日趋激烈,银行为了在激烈的市场竞争中取得优势地位,就必须不断进行创新,及时推出迎合市场需求的新型金融产品。特别是在当前我国经济增长明显放缓,银行业绩增长乏力的环境下,创新对商业银行特别是上市银行来说,显得格外重要。

  目前动产融资不仅成为中小企业获得信贷融资的新途径,也成为金融机构扩大信贷业务的新亮点。08年以来国内商业银行在创新融资产品方面,越来越多的倾向于动产融资创新,而且供应链融资、贸易融资实际上也促进了各大银行对于动产融资的投入力度。

  本期专题从四个方面对动产融资业务进行分析。第一章侧重于商业银行动产融资业务开展的背景、条件、必要性以及国外动产融资业务开展的经验借鉴。第二章主要对动产业务发展较快的商业银行进行分析,重点分析各商业银行动产融资业务的产品体系和动产融资案例。第三章重点分析钢材、汽车、粮食、煤炭等商品的抵押融资模式以及较有代表性的融资案例,从动产融资抵押品的角度对商业银行动产融资业务进行分析。最后,第四章将重点分析动产融资业务的风险因素以及风险管理措施。

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《动产融资——商业银行开展中小企业信贷业务的有效途径》目录:

第一章 动产融资概述
  一、动产融资的定义及方式
    (一)存货质押融资
    (二)应收账款质押融资
    (三)仓单质押融资
    (四)知识产权质押融资
  二、国内商业银行开展动产融资业务的背景
  三、银行开展动产融资的必要性和可行性
    (一)银行开展动产融资的必要性分析
    (二)银行开展动产融资的可行性分析
  四、商业银行发展动产融资业务的条件分析
    (一)法律条件:扩大可质押物范围,完善登记公示制度
    (二)制度条件:政策性担保机构或担保基金
    (三)系统条件:专业化的第三方机构
  五、国际动产融资经验借鉴
    (一)美国的应收账款与存货融资(ARIF)类型和贷款结构
    (二)美国如何进行应收账款的风险评估

第二章 国内商业银行动产融资创新产品分析
  一、保兑仓业务
    (一)产品介绍
    (二)产品优势
    (三)营销建议
  二、信用证加保兑仓
    (一)产品介绍
    (二)产品优势
    (三)营销建议
  三、现货仓单质押融资
    (一)产品介绍
    (二)产品优势
    (三)营销建议
  四、未来仓单质押融资
    (一)产品介绍
    (二)产品优势
    (三)营销建议
  五、委托开证提货权质押贷款
    (一)产品介绍
    (二)产品优势
    (三)营销建议
  六、应收账款质押融资
    (一)产品介绍
    (二)产品优势
    (三)营销建议

第三章 国内主要商业银行动产融资业务开展情况分析
  一、国内商业银行动产融资业务开展情况介绍
  二、民生银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  三、招商银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  四、深发展银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  五、广东发展银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  六、浦发银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  七、光大银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  八、华夏银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  九、中信银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  十、建设银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  十一、工商银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  十二、中国银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析
  十三、交通银行动产融资业务开展情况及案例分析
    (一)动产融资业务及产品介绍
    (二)动产融资业务案例分析

第四章 国内开展货押融资的主要商品分析
  一、钢材仓单质押融资
    (一)产品分析
    (二)主要开展区域及银行介绍
    (三)案例分析
  二、粮食仓单质押融资
    (一)产品特点
    (二)主要开展模式介绍
    (三)案例分析
  三、煤/焦炭货押融资
    (一)融资模式及产品分析
    (二)主要开展区域及银行介绍
    (三)案例分析
  四、汽车合格证质押业务
    (一)融资模式及产品分析
    (二)主要开展区域及银行介绍
    (三)案例分析

第五章 动产融资业务风险管理
  一、银行动产质押授信业务中存在的主要法律风险和操作风险
  二、银行动产质押授信业务中法律风险和操作风险的防范
  三、银行动产质押授信业务中可能发生的金融犯罪行为及其法律责任

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《动产融资——商业银行开展中小企业信贷业务的有效途径》图表目录:

图表目录
  图表1:三方保兑仓流通
  图表2:四方保兑仓流通
  图表3:深发展动产质押业务流程图
  图表4:广发银行物流银行业务流程
 

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