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大处着眼,小处着手:商圈中的批发零售中小企业信贷

报告编号:4ff1g8vn2

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2009 年 08 月

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《大处着眼,小处着手:商圈中的批发零售中小企业信贷》简介:

  今年的专题报告在第3期和第5期分别写了《借发展总部经济东风,增优质客户信贷份额》、《从产业集群中寻找优质中小企业客户》,沿着这条脉络,在今年上半年信贷释放大量集中于大型企业和下半年中小企业信贷力度将逐渐加强的预期下,银行在都市型经济发展中需要对集中于商圈中的批发零售中小企业信贷加大力度和寻找优质客户。

  因此,本期专题首先对商圈的基本情况进行了详细的阐述,包括商圈的特点、都市经济中的地位与作用、城市商圈的定位模式。接着我们分别从银行信贷的角度出发,为银行开展信贷的实际需求入手解决商圈融资的目标客户分析、如何选择商圈客户的区域、商圈客户行业分别与企业类型、采用何种信贷方式以及合理的信贷产品。通过对商圈融资的风险分析入手,我们给商业银行提供了一个财务指标体系和评估体系模型,最后我们以多家银行开展商圈融资的具体案例,希望商业银行对商圈贷款有更深入的认识。我们希望这些内容能为银行更好地开展信贷业务提供全面丰富的决策参考。

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《大处着眼,小处着手:商圈中的批发零售中小企业信贷》目录:

第一部分 初探商圈:了解客户是信贷的第一步

一、商圈的概述
  (一)商圈是零售企业开展经营活动的空间范围
  (二)商圈是目标顾客消费行为的空间范围
  (三)两种空间范围具有直接或间接的动态重叠性

二、商圈在城市发展中的地位与作用

三、商圈与总部经济、产业集群的互动发展
  (一)商圈由总部经济支撑
  (二)商圈与产业集群互动
    1、城市商圈的产业效应分析
    2、城市产业对商圈的总体影响

四、城市商圈的定位模式
  (一)变传统性商圈为“一站式消费”的大型综合型商圈
  (二)引领时尚型商圈
  (三)独特商业文化型商圈
  (四)旅游购物型商圈
  (五)休闲娱乐型商圈
  (六)专业型商圈

第二部分 信贷营销:知己知彼,百战不殆

一、商圈融资的目标客户分析
  (一)商圈客户类型
  (二)商圈客户资金特点
  (三)商圈客户行业特点
    1、批发业发展的影响因素分析
    2、零售业的影响因素分析
    3、商圈企业信贷要素分析

二、如何选择合理区域
  (一)商店的商圈层级
  (二)依据层级选择合适的地理位置
  (三)确定核心商圈的考虑要素

三、如何筛选行业类型

四、如何选择企业类型
  (一)批发业
    1、重点支持类
    2、适度支持类
    3、限制进入类
  (二)零售业
    1、重点支持类
    2、适度支持类
    3、限制进入类

五、如何进行信贷营销

第三部分 产品解读:用什么产品打动商圈客户

一、商业银行针对商圈融资的特色产品
  (一)商铺质押贷款
  (二)联贷联保

二、商业银行针对商圈融资的品牌产品
  (一)民生银行“商贷通”
    1、产品简介
    2、业务特色
    3、办理条件
    4、贷款金额、期限及利率
    5、贷款担保方式
    6、贷款办理流程:
    7、准备材料
    8、产品特点
  (二)南昌银行“洪城及时贷”
    1、业务定义
    2、客户对象和基本条件
    3、申请循环贷客户的条件
    4、最高授信金额的确定与条件
    5、授信期限分类
    6、产品特点
    7、审批基本流程

第四部分 风险防范:商圈融资的风险点与信贷风险控制

一、批发零售行业的风险
  (一)经营风险
    1、超市
    2、百货业
    3、电连锁业
    4、行业整体
  (二)信用风险
    1、我国批发企业的信用风险分析
    2、我国零售企业的信用风险分析

二、商圈信贷的特有风险

三、商圈融资的风险防范
  (一)商圈融资决策中客户关键财务指标的选取
    1、变量选取
    2、数据的筛选与模型的选定
  (二)城市商圈生态评价指标体系
    1、评价指标体系的构建原则
    2、商圈发展的评价指标体系的构架

第五部分 经验分享:标杆银行案例剖析

一、稠州商业银行率先开展商铺质押贷款

二、多家银行推出“信用共同体”应对钢贸商圈信贷需求
  (一)“信用共同体”解困境
  (二)完善机制增互信
  (三)危机面前显成效

三、中信银行联合江苏盛泽东方市场开展仓单质押业务

四、民生银行“商贷通”营销案例分析
  (一)商贷通发展回顾
    1、产生
    2、发展
  (二)发展策略——跑马圈地,抢占市场
    1、全国范围内的发展策略
    2、北京地区的发展策略
  (三)昆明东聚小车汽配城营销案例
  (四)杭州颐高数码电子市场营销案例
    1、资金链吃紧
    2、三定原则选客户
  (五)广州天河IT商业圈整体授信
  (六)为厦门茶叶商户提供大额授信
  (七)京温服装市场商圈融资
  (八)民生银行“商贷通”案例总结

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《大处着眼,小处着手:商圈中的批发零售中小企业信贷》图表目录:

图表目录
  图表1:供应链上的批发企业
  图表2:不同业态商户的特点及可选择的贷款方式
  图表3:超市企业盈利模式
  图表4:百货企业盈利模式
  图表5:2009年1-5月全国百家重点零售企业销售收入同比增速
  图表6:2007年7月-2009年5月全国千家核心商业企业零售指数
  图表7:商圈评价指标体系

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