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跨境贸易人民币结算业务银行实操参考报告

报告编号:4fqn1ol06

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2009 年 09 月

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《跨境贸易人民币结算业务银行实操参考报告》简介:

  中国经济尤其是对外贸易的迅速崛起,为人民币国际化提供了基本的依据。此次全球性的金融危机也给中国政府提供了丰富的教训和启示,倒逼中国政府加速在国际金融领域的改革,降低对美元的依赖程度。因此以金融危机为导火索,人民币用于国际结算被推向风口浪尖。

  本期专题对人民币国际化的趋势及进程进行了详细的分析,并探讨了在人民币国际化进程中商业银行面临的机遇和挑战。面临机遇,如果把握?本期专题重点分析了商业银行参与人民币跨国贸易结算的操作流程,例如,清算渠道的建设、管理制度的设计、企业国际金融服务方案的设计、各个业务环节的风险控制等方面,给商业银行提供人民币跨境贸易结算相关业务的参考与指导。最后,本期专题详细描述了目前主要商业银行在人民币跨境贸易结算业务方面的进展情况,以资同业参考对比。

  人民币用于国际贸易结算对我国商业银行影响重大,虽然这种影响在短期内可能有限,但在长期可能决定商业银行未来的行业地位和竞争格局,因为,在人民币走向国际化的进程中,可以给商业银行开来很多的贸易和投融资机会,商业银行能否在此进程中抢占先机至为重要。因此,商业银行应把该项业务的建设放到战略层面的高度上来重视。本期专题为商业银行提供了丰富而翔实的内容,以资参考。

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《跨境贸易人民币结算业务银行实操参考报告》目录:

第一部分 银行战略选择篇

一、人民币国际化是大势所趋
  (一)我国已初步具备人民币国际化的良好条件
    1、中国经济崛起奠定了人民币国际化的根基
    2、中国经济开放度提高奠定了人民币国际化的贸易基础
    3、中国外汇储备充足、币值走强奠定人民币国际化的货币基础
    4、中国外汇体制安排逐步放松是人民币国际化的制度保障
    5、中国金融体系逐步完善和发展奠定人民币国际化的市场基础
  (二)中国政府开始重构国际金融新战略
    1、由于金融危机,中国政府对人民币国际化态度发生重大转变
    2、中国政府的国际金融战略安排
  (三)人民币国际化的进程分析
    1、货币国际化的一般路径描述
    2、人民币国际化路线图及当前所处的阶段
    3、人民币国际化面临的挑战

二、人民币跨境计价结算总体条件成熟
  (一)人民币国际结算的含义
  (二)人民币国际结算需求明显
    1、本国居民需求意愿分析
    2、非居民需求意愿分析
  (三)人民币国际结算的市场前景
    1、从边境贸易人民币结算看跨境贸易人民币结算
    2、人民币在我国周边地区的结算情况
    3、人民币结算的资金规模预测

三、人民币跨境结算给银行带来的机遇和挑战
  (一)机遇方面
  (二)挑战方面

第二部分 银行实际操作篇

一、清算渠道建设
  (一)境内商业银行开展人民币跨境结算业务的清算渠道选择
  (二)境内商业银行开展人民币跨境结算业务的操作模式选择
  (三)清算行模式与代理行模式资金划转流程介绍
    1、清算行模式下的资金往来
    2、代理行模式下的资金往来
  (四)代理行模式与清算行模式对比分析
  (五)两种操作模式下的注意点分析
    1、境内外银行要满足条件才能开展业务
    2、境外客户要有获得人民币的来源
  (六)边境贸易人民币结算模式参考

二、管理制度设计
  (一)结算管理方面
    1、试点地区的银行机构成为境内结算行应做的准备
    2、境内结算行需要履行的职责和义务
    3、试点地区的银行机构成为境内代理行应做的准备
    4、境内代理行需要履行的职责和义务
  (二)财务会计管理方面
    1、健全法规
    2、建立健全内部会计控制体系
    3、加强银行内部审计
    4、确保会计信息的可靠性和准确性
  (三)海外行管理方面
    1、对外资银行的评估管理
    2、对境外分支行的管理

三、企业金融服务方案设计
  (一)目标客户选择
    1、目标客户的政策门槛
    2、六类重点目标客户介绍
  (二)实施“体验营销”策略
    1、细分参与者
    2、加强协同
    3、建立体验平台
    4、适时评估
  (三)制定跨境贸易金融服务方案
    1、方案设计原则:以3S理念服务跨境贸易人民币结算业务客户
    2、方案设计思路:制定系列本外币国际贸易融资服务方案
    3、方案设计内容:提供“量身定做”的业务品种及服务

第三部分 银行风险控制篇

一、战略风险
  (一)商业银行需抢占先机,奠定行业地位和竞争格局
  (二)商业银行需加强内部控制防范风险
    1、严格条件审查防控境内企业和境外参与银行的资格缺陷风险
    2、完善协议签订,防止代理结算过程的法律约束缺失
    3、严格账户使用管理,防止结算渠道被非法利用
    4、严格坚持贸易背景真实性原则防止洗钱和非法交易支付风险
    5、强化监管检查,推进跨境贸易人民币结算规范发展

二、业务风险
  (一)票据结算存在的风险
  (二)托收结算存在的风险
  (三)信用证结算的风险及风险防范
    1、主要风险种类
    2、风险防范对策
  (四)进口远期信用证结算风险及风险防范
    1、主要风险种类
    2、风险防范对策

三、市场风险
  (一)谨慎国际化带来的环境风险
  (二)人民币结算尚有待市场认可

第四部分 银行同业动态篇

一、工商银行人民币跨境结算业务开展动态
  (一)战略定位
  (二)平台建设
  (三)业务动态

二、中国银行人民币跨境结算业务开展动态
  (一)战略定位
  (二)平台建设
  (三)业务动态

三、交通银行人民币跨境结算业务开展动态
  (一)战略定位
  (二)平台建设
  (三)业务动态

四、招商银行人民币跨境结算业务开展动态
  (一)战略定位
  (二)平台建设
  (三)业务动态

五、中信银行人民币跨境结算业务开展动态
  (一)战略定位
  (二)平台建设
  (三)业务动态

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《跨境贸易人民币结算业务银行实操参考报告》图表目录:

图表目录
  图表1:1985年-2008年中国国内生产总值(GDP)
  图表2:2000年-2008年中国贸易依存度走势
  图表3:2004年-2008年中国投资开放程度
  图表4:2000年-2008年中国外汇储备余额
  图表5:2004-2007年美元兑人民币汇率中间价走势
  图表6:近年来中国主要资本项目改革措施一览
  图表7:本国货币充当国际结算货币实例图解
  图表8:本国货币充当国际结算货币引起的存款转划
  图表9:清算行模式下的资金划拨路径
  图表10:代理行模式下的资金划拨路径

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