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商业银行依托园区开展中小企业业务创新的路径

报告编号:4gm0u1yvt

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商业银行依托园区开展中小企业业务创新的路径 报告订购单

2009 年 11 月

105 页

65 千字

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报告撰写方:北京银联信信息咨询中心

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《商业银行依托园区开展中小企业业务创新的路径》简介:

  园区经济特别是基于产业集聚的园区经济所具有的竞争优势和可持续发展能力,已经引起了学术界和全世界各国政府的高度重视。无论是在发达国家还是发展中国家,无论是在中心区域还是在外围区域,政策制定者纷纷实施经济园区化战略。我国从1984年设立第一批开发区开始,一直以来都极其重视园区经济的发展,各级地方政府更是将促进园区发展作为区域经济发展规划的重要组成部分。经济园区化战略作为产业政策和区域政策的一种新形式,正在成为区域经济的重要内容。而广大中小企业是园区化经济的市场主体,如果绕开园区经济单纯的来研究中小企业的相关课题是不科学,也是不可行的。

  除了上述的理论研究意义外,园区对于银行这一中小企业金融创新主体来讲,还具有重要的实践意义。

  - 首先从空间上来说,各类园区是中小型生产、贸易企业集聚的场所,银行可以通过锁定各类园区来筛选目标客户;

  - 其次从客户经理营销的角度来讲,各地方规范的园区一般都有准入政策,在一定程度上可以判断入园企业的信用等级通常较高,并且可以享受当地政府给予的政策倾斜,因此可以锁定园区内中小企业为目标客户群体;

  - 再次从信贷风险管理的角度讲,各地方政府对园区中小企业的扶持力度一般较大,为了鼓励银行及其他金融机构帮助中小企业解决融资难问题,一些比较有作为的地方政府会对银行采取风险补偿措施。这能帮助商业银行有效地对冲、转移、规避和缓释信贷风险。

  综上可以看出,充分利用园区这一空间载体是国内商业银行实践中小企业信贷业务创新的一条重要途径,而一些中小企业业务创新的先行者们已经在其创新之路上积累了大量实践经验供他人借鉴。

  本文试图从研究“园区”这一概念入手,阐述我国园区的分类,我国园区经济发展的阶段和特征、各类园区的区域布局等,旨在勾勒出我国园区发展的整体格局。然后,本文将从分析园区的宏观层面转到微观层面,以期在银行具体创新中小企业信贷业务时可以提供具有参考价值的建议。在剖析了我国园区的开发政策、入园政策、土地政策、财政政策后,我们具体分析了北京中关村科技园区、上海张江高科技园区、苏州工业园区三大园区,对其中小企业金融服务创新的先进经验进行探讨,并就商业银行依托园区开展中小企业业务创新的途径给予了建议。

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《商业银行依托园区开展中小企业业务创新的路径》目录:

第一章 园区经济的内涵
  一、园区定义
  二、我国现阶段园区的数量与分类
    (一)现阶段我国园区数量分布
    (二)现阶段我国园区分类标准

第二章 我国园区经济的发展现状
  一、国家级经济技术开发区
    (一)国家级经济技术开发区现状
    (二)2008年国家级经济技术开发区运行分析
    (三)国家级开发区产业集群特点
  二、高新区
    (一)我国高新技术产业开发区发展历程
    (二)我国高新技术产业开发区的特征
    (三)高新技术产业开发区的类别
    (四)我国高新技术产业开发区布局
  三、科技工业园区
    (一)我国科技工业园区的特征
    (二)我国科技工业园区的分类
    (三)我国科技工业园区的发展历程
    (四)我国科技工业园区的区域布局
    (五)我国科技工业园区的组织形态
  四、出口加工区
    (一)我国出口加工区特征
    (二)我国出口加工区的发展历程
    (三)我国出口加工区的发展历程及地理分布
  五、保税区
    (一)我国保税区特征
    (二)我国保税区的发展历程
    (三)我国保税区的地理分布

第三章 我国园区经济基本特征及存在问题
  一、我国园区的基本特征
    (一)城市空间结构的主要载体
    (二)区域经济增长的主要空间
    (三)外商投资密集
    (四)产业结构层次相对较高
    (五)大中型企业拉动作用明显
    (六)开发区发展区域差异明显
  二、我国园区发展存在的问题
    (一)园区间竞争日趋激烈
    (二)土地利用问题严重
    (三)全球化背景下园区发展机遇风险并存

第四章 我国园区经济发展的政策导向分析
  一、政策因素对园区经济推动的主要表现
    (一)政策引导企业向园区集聚
    (二)政策主导园区管理体制的创新
    (三)政策因素通过影响区位因素来影响园区经济活动
  二、园区经济政策的总体特点
    (一)政策内容的多样性和复杂性
    (二)政策作用的导向性
    (三)政策的特色性和可操作性
  三、我国园区经济发展的政策导向分析
    (一)我国园区经济发展的总体政策导向
    (二)帮扶园区企业政策导向分析
    (三)财政税收激励政策导向分析
    (四)金融支持相关政策导向分析
    (五)人力资源集聚政策导向分析
    (六)知识产权保护政策导向分析
    (七)园区发展规划政策导向分析

第五章 商业银行依托园区开展中小企业业务的路径分析
  一、园区发展与中小企业金融创新的关系
  二、发达地区工业园区中小企业金融创新的先进经验
    (一)北京中关村科技园区
    (二)上海张江高科技园区
    (三)苏州工业园区
  三、商业银行与园区合作开展中小企业业务的建议
    (一)商业银行与园区进行有效合作的建议
    (二)商业银行对园区中小企业开展业务的产品建议
    (三)商业银行在风险容忍范围内开发中小企业客户的建议
    (四)商业银行支持园区可持续发展的建议

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《商业银行依托园区开展中小企业业务创新的路径》图表目录:

图表目录
  图表1:东、中、西部开发区分布情况
  图表2:东、中、西部开发区数量比较
  图表3:我国开发区省域数量、比重、密度一览表(港澳台除外)
  图表4:开发区类型数量一览表
  图表5:国家级经济技术开发区分布情况
  图表6:54个国家级经济技术开发区概况
  图表7:国家级经济技术开发区全国布局情况
  图表8:国家级经济技术开发区的区域分布情况
  图表9:2008年32个东部国家级经济技术开发区地区生产总值情况
  图表10:2008年32个东部经济技术开发区出口总额情况
  图表11:2008年13个东部国家级经济技术开发区进口总额情况
  图表12:2008年32个东部国家级经济技术开发区工业总产值(现价)情况
  图表13:2008年32个东部国家级经济技术开发区工业增加值情况
  图表14:2008年32个东部经济技术开发区税收收入情况
  图表15:2008年32个东部经济技术开发区实际利用外资情况
  图表16:2008年9个中部国家级经济技术开发区地区生产总值情况
  图表17:2008年9个中部国家级经济技术开发区出口总额情况
  图表18:2008年9个中部国家级经济技术开发区进口总额情况
  图表19:2008年9个中部国家级经济技术开发区工业总产值(现价)情况
  图表20:2008年9个中部国家级经济技术开发区工业增加值情况
  图表21:2008年9个中部国家级经济技术开发区税收收入情况
  图表22:2008年9个中部国家级经济技术开发区实际利用外资情况
  图表23:2008年13个西部国家级经济技术开发区地区生产总值情况
  图表24:2008年13个西部国家级经济技术开发区出口总额情况
  图表25:2008年13个西部国家级经济技术开发区进口总额情况
  图表26:2008年13个西部国家级经济技术开发区工业总产值(现价)情况
  图表27:2008年13个西部国家级经济技术开发区工业增加值情况
  图表28:2008年13个西部国家级经济技术开发区税收收入情况
  图表29:2008年13个西部国家级经济技术开发区实际利用外资情况
  图表30:部分国家级开发区的主导产业和产业集群
  图表31:中国国家级高新技术产业开发区情况表
  图表32:中国国家级高新技术产业开发区布局表
  图表33:国家级出口加工区名单
  图表34:我国出口加工区地理位置分布
  图表35:国家级保税区名单列表
  图表36:我国保税区地理位置分布
  图表37:园区经济动力因素构成
  图表38:中关村科技园区规划范围示意图
  图表39:中关村科技园高新技术中小企业融资路径的演变历程
  图表40:北京银行中关村科技园区中小企业信贷创新产品一览表
  图表41:交通银行北京分行中关村科技园区中小企业信贷创新产品一览表
  图表42:苏州工业园区园区规划
  图表43:苏州工业园区特色产业集聚区
  图表44:国开行对苏州工业园区融资规划的原理
  图表45:国开行对苏州工业园区融资规划的原理

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