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参股小额贷款公司 商业银行农村金融新途径

报告编号:4h89coiu8

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2010 年 01 月

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《参股小额贷款公司 商业银行农村金融新途径》简介:

  随着银行竞争的白热化,业务同质化现象愈发明显,如何寻找到商业银行的蓝海,正在成为各银行的热点,而参股小额贷款公司,利用其经验切入农村市场,进而在未来升级为村镇银行正在成为银行业务开拓的新途径。

  那么什么是小额贷款公司,其性质定位是什么?

  小额贷款公司的成立肩负着那些重任?

  小额贷款公司发展过程中经历了那些探索?

  目前为止,小额贷款公司经营现状如何?其独特的优势有哪些?

  小额贷款公司在发展过程中面临那些阻滞?其深刻的原因是什么?

  小额贷款公司转制村镇银行有什么样的积极意义?

  小额贷款公司转型村镇银行,对于商业银行来说存在哪些机遇和挑战?

  带着上述问题,通过对小额贷款公司发展的剖析,解析了小额贷款公司转型之路,以及商业银行的机遇和挑战。

  本期报告共分为四部分:

  第一部分 小额贷款公司应运而生,发展呈燎原之势

  第二部分 小额贷款公司面临的风险与机遇

  第三部分 小额贷款公司的艰难探索

  第四部分 银行参股小额贷款公司——机遇和挑战并存

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《参股小额贷款公司 商业银行农村金融新途径》目录:

第一部分 小额贷款公司应运而生,发展呈燎原之势
  一、小额贷款公司的定义
  二、小额贷款公司成立的重要意义
    (一)突破中小企业融资瓶颈
    (二)使部分民间资本转化为金融资本
    (三)与传统正规金融部门互补
    (四)开拓小额贷款自身优势
  三、小额贷款公司身份合法化探索
  四、全国小额贷款公司数量增长快,发展模式不断创新
    (一)各地积极探索,小额贷款公司发展迅猛
    (二)各地不断创新发展模式
    (三)典型案例分析

第二部分 小额贷款公司面临的机遇与困境
  一、小额贷款公司优势特征更明显
    (一)小额贷款公司最突出特征:放贷踊跃
    (二)经营机制灵活,资金使用效率高
    (三)注重获取真实信息,实现了以信用控风险
    (四)支农特征明线
  二、小额贷款公司可持续发展面临阻滞
    (一)"只贷不存"的制度设计限制了其业务规模
    (二)赋税负荷沉重,利润空间有限
    (三)政策局限导致其融资渠道不畅
    (四)监管虚化导致存在潜在风险

第三部分 小额贷款公司的艰难探索
  一、小额贷款公司转型村镇银行
    (一)转制村镇银行的重要意义
    (二)小额贷款公司距离村镇银行还有多远?
  二、村镇银行外的积极探索
    (一)融资方式探索
    (二)各地政府出台政策措施积极支持小额贷款公司发展

第四部分 银行参股小额贷款公司——机遇和风险并存
  一、银行、小额贷款公司合力升级为村镇银行
  二、参股小贷公司将有利于银行迅速打开农村金融市场
    (一)充分发挥小贷公司农村客户优势,打开农村金融市场
    (二)利用自身优势,不断提高农村金融服务的质量和水平
  三、商业银行同时面临一系列挑战
    (一)盈利能力成为第一难题
    (二)防范风险方面对商业银行提出更高要求
    (三)在运作过程中实现整合的挑战

附:小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定

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《参股小额贷款公司 商业银行农村金融新途径》图表目录:

图表目录
  图表1:小额贷款公司区域分布特征
  图表2:宁夏小额贷款公司模式
  图表3:小额贷款公司放贷踊跃
  图表4:小额贷款公司支农特征明显
  图表5:某小额贷款公司利息收入中缴税占到23%
  图表6:小额贷款公司与村镇银行基本特征比较
  图表7:银行贷款利率(%)
  图表8:银行间同业拆借加权利率(2009年3月)
  图表9:银行与小额贷款公司互有需求
  图表10:小额贷款公司较村镇银行发展更为迅速

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