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2012年保险行业分析报告

报告编号:4qvjy2vcu

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2012 年 03 月

40 页

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报告撰写方:北京慧仁中天经济技术发展有限责任公司

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《2012年保险行业分析报告》简介:

  本报告旨在为有意投资行业的投资者服务,报告对保险业2011年的运行情况进行了详尽的描述和分析。本报告完成于2012年3月,共2万多字,40多页,33个图表,分五章。报告的主要观点有:
 
  - 2011 年,受到代理人增员难、银保新规、流动性紧张等诸多因素的影响,我国保险业保费增长陷入困境,整个行业在经过近年来的高速发展后进入了瓶颈期。
 
  - 分险种来看,2011 年财产险保持增长态势,但增速受汽车销量及保有量增速拖累,4 季度,财产险保费收入为1142.80 亿元,同比增长21.48%,较上年同期增速46.56%下滑了25.08 个百分点。与财产险的增长态势相反,4 季度,资本市场低迷、存款利率上升、银保政策调整和通胀局面的存在,导致人身险,特别是寿险保费增速一路下滑,下降趋势超出了市场预期。
 
  - 2011 年,我国投连险收益大幅下滑,全部180 只投连险账户全年整体平均收益率仅为-11.37%,较2010 年大幅下降12.22 个百分点。在180 个投连险账户中,仅有39 个实现了正收益,仅占全部账户的21.7%;万能险的结算利率则未能延续3 季度的微幅上涨趋势,仍处于低位,突显“流动性陷阱”。与其他寿险产品的不佳表现相比,2011 年刚刚试点的金盛和谐账户与稳赢账户分别达到了-4.05%和-5.91%的回报率,显著跑赢同期HS300 指数,成为寿险亮点。
 
  - 2011 年,原保险、财产险、人身险赔付支出同比分别增长22.78%、24.54%、20.63%,均高于同期保费增长速度,导致赔付比进一步上升为0.27、0.47、0.18。
 
  - 2011 年,财产险公司实现原保险保费收入4779.06 亿元,同比增长18.68%。排名前三名的人保财险、平安产险和太平洋产险占全部保费收入的66.6%。寿险公司共实现原保险保费收入9560.00 亿元。其中,中资寿险公司共实现原保险保费收入市场占比达到95.96%,占比较上年同期提高1.6 个百分点。

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《2012年保险行业分析报告》目录:

前 言 1
   
第一章 供求分析 7
  一、保险行业市场运行情况 7
    (一)整体市场:保费增速放缓,行业进入瓶颈期 7
    (二)财产险:保持增长态势,但增速受汽车销量及保有量增速拖累 10
    (三)人身险:寿险保费增速持续放缓趋势不变 10
    (四)养老保险:维持快速增长势头 12
    (五)赔款、给付:赔付增长持续高于保费增长,推动赔付比上升 13
    (六)资金运用:资产总额、银行存款增速放缓,投资增速加快 15
    (七)区域发展:前三甲市场份额略有下降 16
    (八)保险专业中介机构:财产险保费收入远高于人身险 18
  二、保险行业经营情况 20
    (一)财产险:市场集中度较高,三大财险公司占比近七成 20
    (二)人身险:中资寿险公司市场份额进一步提升 21
   
第二章 政策解读 23
  一、《关于调整保险资产管理公司管理暂行规定有关规定的通知》 23
  二、《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定(征求意见稿)》 23
  三、《关于开展变额年金保险试点的通知》 24
  四、《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法(征求意见稿)》 24
  五、《关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见》 24
  六、《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》 25
  七、《保险公司保险业务转让管理暂行办法》 25
  八、《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》 25
  九、《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》 26
  十、《保险中介服务集团公司监管办法(试行)》 27
  十一、《保险公司次级定期债务管理办法》 27
  十二、《保险公司偿付能力报告编报规则问题解答第13号:次级债和股东增资》 27
  十三、《保险公司信息系统安全管理指引(试行)》 28
  十四、《关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见》 28
   
第三章 热点研究 29
  一、保监会叫停保险公司对外担保 29
  二、保监会:发挥农业险经济补偿功能 29
  三、保监会要求规范电话营销 30
  四、保监会发布《关于动态偿付能力测试有关事项的通知》 31
  五、新版企业年金基金管理办法出台 31
  六、各地保监局重罚违规银邮代理 32
  七、太平洋安泰三度变更外方股东 32
  八、少儿保险产品呈现多样化 33
  九、航空五巨头齐聚保险业 33
  十、2011年“旅游保险宣传周”活动全面启动 34
  十一、新华保险股权再变更上市前最后排位 34
  十二、安邦保险集团成为第八家保险集团公司 34
  十三、保监会“十二五”规划纲要:支持人保和中再上市 35
  十四、保监会加强保单质押贷款管理 35
  十五、保监会公布寿险业标准保费国寿份额跌至27.9% 35
  十六、民营资本首次筹组合资寿险公司 35
  十七、中国保监会保险消费者权益保护局正式成立 36
  十八、北京保险业意外险信息服务平台上线 36
  十九、税收递延型个人养老保险呼之欲出 36
  二十、中再集团正式加入劳合社 36
  二十一、新华保险成A股保险第四股 A+H股同步成功上市 37
   
第四章 上市公司 38
  一、中国人民财产保险股份有限公司 38
    (一)企业简介 38
    (二)经营情况 38
    (三)公司重大事项 39
  二、中国人寿保险股份有限公司 40
    (一)企业简介 40
    (二)经营情况 40
    (三)公司重大事项 41
  三、中国平安保险(集团)股份有限公司 41
    (一)企业简介 41
    (二)经营情况 42
    (三)公司重大事项 43
  四、中国太平洋保险(集团)股份有限公司 43
    (一)企业简介 43
    (二)经营情况 44
    (三)公司重大事项 45
   
第五章 关键指标 46

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《2012年保险行业分析报告》图表目录:

图表目录  
  图表1 2001~2011年我国原保险保费收入及增速 7
  图表2 2011年1~12月我国累计保费收入及增速 7
  图表3 2010年1月~2011年12月保费收入累计同比增速 8
  图表4 2011年1~12月单月保费总收入及环比增速 9
  图表5 2001~2011年我国财产险保费收入及增速 9
  图表6 2011年1~12月份财产险单月保费总收入及环比增速 10
  图表7 2011年1~12月各月累计人身险保费收入 10
  图表8 2010年1月~2011年12月人身险保费收入累计同比增速 11
  图表9 2011年养老保险公司企业年金业务缴费额 13
  图表10 2011年1~12月份各月累计赔款给付额及结构 13
  图表11 2010年1月~2011年12月保险业累计赔付同比增速 14
  图表12 2010年1月~2011年12月人身险累计赔付同比增速 14
  图表13 2010年1月~2011年12月保险业累计赔付比率 15
  图表14 2010年1月~2011年12月人身险累计赔付比率 15
  图表15 2011年1~12月保险行业资产总额及增速 16
  图表16 2010年1月~2011年12月保险业资产环比变化 16
  图表17 2011年全国各地区保费收入及结构 17
  图表18 2011年前三季度保险专业代理机构实现保费收入构成情况 18
  图表19 2011年前三季度保险经纪机构实现保费收入构成情况 18
  图表20 2011年1~12月财产保险公司原保险保费收入及占比 19
  图表21 2011年1~12月人寿保险公司原保险保费收入及占比 19
  图表22 2011年上半年中国人民保险集团股份有限公司经营效益 23
  图表23 中国人保财险入驻北京数字信息产业基地 23
  图表24 中国人保与中国工商银行联手开拓国内贸易信用险市场 23
  图表25 2011年前三季度中国人寿保险股份有限公司经营效益 24
  图表26 中国人寿“国寿e学”全面上线 25
  图表27 国寿“福禄鑫尊”“安欣无忧”联袂上市发售 25
  图表28 2011年前三季度中国平安保险(集团)股份有限公司经营效益 26
  图表29 中国平安MIT实时承保 实现26万快速理赔 26
  图表30 险企首发可转债 中国平安融资压力暂缓 27
  图表31 2011年前三季度中国太平洋保险(集团)股份有限公司经营效益 28
  图表32 中国太保:获准发行80亿元次级债务 28
  图表33 2011年保险行业关键指标 29

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