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2014-2018年银行保险行业市场竞争格局分析与投资风险预测报告

报告编号:4z6ud71q0

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2014 年 04 月

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《2014-2018年银行保险行业市场竞争格局分析与投资风险预测报告》简介:

  随着城市化进程的加快和人民生活质量的提高,我国银行保险行业稳步提升。我国目前处于金融一体化发展期,2013年共有保险专业中介机构2512家,同比减少20家。其中,保险中介集团公司3家,全国性保险专业代理机构92家,区域性保险专业代理机构1665家,保险经纪机构427家,保险公估机构325家。共有保险兼业代理机构206270家,其中银行邮政类144953家,汽车企业类30902家,其他类机构30415家。保险中介渠道实现保费收入12757.74亿元(其中财产险保费收入3540.33亿元,寿险保费收入9217.41亿元),占2012年全国总保费收入的82.4%。

  银行保险合作过程中,银保产品大同小异,不仅在保险公司之间存在明显的同质性,而且与银行产品也存在同质问题,主要是一些没有保障的五年期的或者十年期的储蓄替代性产品片面强调投资分红不恰当地与银行储蓄利率相比,客户买了保险,往往会影响银行的储蓄。而且银行和保险公司的企业文化差异很大,两种文化的渗透和融合是银保合作的内在要求,但由于各自的管理、营销方式和员工激励机制也不相同,文化融合较难,文化冲突提高了合作成本。在我国,由于历史原因,银行在人们心目中留有信誉度高、安全性好的良好印象,使得偏好稳健与信誉的中国人中绝大部分成为银行的忠实客户。而保险公司讲求个性展现、激励机制、活力激发、营销训练等,使得银行人员销售保险产品的难度增加。

  "十二五"后未来的五年,银行保险在我国需要长期地分步骤发展,在现实国情和法律框架下,银行和保险业目前的合作还不能涉及股权,只能限于双方缔结为战略伙伴,通过签署分销合作协议进行独立法人间的实质性战略合作;在积累一定经验的基础上,且在微观主体的实力得以加强、机制趋于健全时,可逐步放宽对银行保险业务的限制,适当选择试点银行与保险公司合资,形成一种战略联盟;最后再过渡到银行保险人,实现银行和保险的全面融合,共同组建专业的银行保险公司以及大型的金融集团。随着时间的推移,我国保险业发展的外部环境、内部条件将日渐完善;国有大中型企业转换经营机制,进一步增加对保险的需求;人民生活水平不断提高,为保险市场发展提供物质基础;保险企业转换内部经营机制,将注入新的发展活力。银行保险的发展如同混业经营冲破分业限制一样,它代表着一种新的保险经营趋势。无论是国内的社会经济环境的变化,还是国际经济的发展趋势,都对银行保险有着积极而深刻的影响。

  本研究咨询报告在大量周密的市场调研基础上,主要依据了国家统计局、国家商务部、中国银监会、国内外相关报刊杂志的基础信息、相关行业研究单位等公布和提供的大量资料以及对行业内企业调研访察所获得的大量第一手数据,对我国银行保险市场的发展状况、供需状况、竞争格局、赢利水平、发展趋势、投资机会、风险预测等进行了分析。报告重点分析了银行保险行业的细分市场、战略、经营状况等。报告还对银行保险行业的重点企业进行了分析,为银行保险企业提供了新的投资机会和可借鉴的操作模式,对欲在银行保险行业从事资本运作的经济实体等单位准确了解目前中国银行保险行业发展动态,把握企业定位和发展方向有重要参考价值。

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《2014-2018年银行保险行业市场竞争格局分析与投资风险预测报告》目录:

第一部分 行业发展综述

第一章 银行保险相关概述 1
  第一节 银行保险的相关概况 1
    一、银行保险的内涵 1
    二、银行保险的产品种类 3
  第二节 银行保险的模式 5
    一、模式介绍 5
    二、模式比较 6
    三、辩证关系 7
  第三节 银行保险发展的历程 7
    一、银行保险的历史起源 7
    二、世界银行保险的发展历程 11
    三、中国银行保险的发展历程 14
  第四节 银行保险产生和发展的行为经济学分析 15

第二章 2013年中国银行保险市场发展环境分析 18
  第一节 国际宏观经济形势分析 18
    一、世界经济增长有望改善和加快 18
    二、主要国家及地区经济展望 23
  第二节 国内宏观经济形势分析 28
    一、国民经济运行情况 28
    二、工业发展形势 29
    三、固定资产投资情况 30
    四、社会消费品零售总额 30
    五、对外贸易&进出口 31
  第三节 2013年中国银行保险相关政策法规分析 31
    一、银行保险市场管理体制 31
    二、中国银行保险基本政策法规 33
    三、中国银行保险相关法规制约因素 33
    四、中国银行保险相关法规发展对策 34
  第四节 2013年中国银行业发展分析 35
    一、中国银行业的国际化发展 35
    二、中国银行业经营情况情况 38
      1、2009-2013年银行总资产、总负债情况 38
      2、2009-2013年商业银行不良贷款余额、占比 41
    三、中国银行网点分布情况 44
  第五节 2013年中国保险业发展分析 46
    一、中国保险业市场基本情况 46
    二、2013年保险市场规模分析 49
  第六节 2013年中国保险中介市场发展分析 51
    一、中国保险中介市场的结构与绩效分析 51
    二、保险行业对保险中介的依懒性 56
    三、2013年中国保险中介机构经营情况 58

第二部分 行业市场分析

第三章 2013年世界银行保险市场运行态势分析 60
  第一节 2013年世界银行保险概述 60
    一、世界银行保险的发展驱动力 60
    二、世界银行保险的相对优势分析 64
    三、世界银行保险发展现状 70
    四、世界银行保险发展的机遇与挑战 74
    五、世界银行保险发展的经验借鉴 81
  第二节 2013年世界各地区银行保险市场发展分析 91
    一、欧洲银行保险的发展分析 91
    二、美国银行保险的发展分析 96
    三、亚洲银行保险的发展分析 106
  第三节 2013年台湾地区银行保险的发展分析 109
    一、台湾地区银行保险业务经营情况 109
    二、台湾地区银行保险发展模式分析 110
    三、台湾地区银行保险存在的问题及策略分析 111
  第四节 2013年香港银行保险发展情况 114
    一、香港保险市场概况 114
    二、香港银行保险发展模式分析 115
    三、香港银行保险的主要特点 116
    四、香港银行保险发展的经验 117

第四章 2013年中国银行保险整体运行形势分析 119
  第一节 2013年中国银行保险的发展状况 119
    一、二十一世纪中国银行保险业务发展阶段 119
    二、中国银行保险的发展概况 121
    三、2013年中国银行保险市场规模状况 122
    四、中国银行保险主要特点 126
    五、中国银行保险发展的契约分析 130
    六、中国银行保险制度分析 134
  第二节 2013年中国银行保险模式发展分析 144
    一、中国银行保险的发展模式现状 144
    二、中国银行保险现阶段的模式选择 145
    三、中国银行保险战略联盟合作模式的构建 148
    四、后危机时代银行保险的模式创新 151
  第三节 2013年中国银行保险发展的SWOT分析 153
    一、优势分析(Strengths) 153
    二、劣势分析(Weaknesses) 153
    三、机会分析(Opportunities) 154
    四、威胁分析(Threats) 155
    五、中国银行保险SWOT发展策略 156
  第四节 2013年中国财产银行保险业的发展分析 159
    一、财产保险在银行保险领域的发展 159
    二、中国财产保险在银行保险发展过程中存在的问题 160
    三、中国财产保险在银行保险发展的建议 163
  第五节 2013年中国银行保险业发展对策分析 165
    一、中国银行保险发展的对策 165
    二、中国银行保险发展策略分析 167
    三、促进银行保险业务可持续发展的对策 169

第五章 2013年中国银行保险地区市场发展分析 172
  第一节 天津市银行保险业务发展分析 172
    一、天津市银行保险市场基本情况 172
    二、天津市银行保险发展存在的问题 177
    三、天津市银行保险发展对策分析 179
  第二节 陕西省银行保险业务发展状况及对策研究 182
    一、陕西省银行保险发展现状 182
    二、陕西省银行保险市场存在的问题 183
    三、陕西省银行保险市场的发展对策 184
  第三节 浙江省银行保险发展调查分析 186
    一、浙江省银行保险现状 186
    二、浙江省银行保险存在的问题 186
    三、浙江省银行保险的发展策略 188
  第四节 中国其它地区银行保险市场发展情况 191
    一、上海银保增速放缓 191
    二、山西强力规范银行保险销售 193
    三、广东银行保险发展概况 193

第六章 2013年中国银行保险市场营销策略分析 196
  第一节 银行保险主体间的利益分配格局分析 196
    一、国外银行保险主体间利益分配比较 196
    二、中国银行保险主体间的利益分配分析 197
    三、银行系保险激活银保渠道竞争 199
  第二节 2013年中国银行保险战略分析 201
    一、中国银行保险的战略性分析 201
    二、中国银行保险亟须战略转型分析 203
  第三节 2013年中国银行保险营销渠道分析 206
    一、银行保险营销渠道概况 206
    二、中国银行保险营销渠道的选择分析 211
    三、个人代理与银行保险的渠道发展方向 212
    四、银行保险营销渠道的风险分析 215
    五、县城银行保险渠道管理模式分析 218

第七章 2013年中国银保合作发展分析 223
  第一节 中国银行和保险两主体合作分析 223
    一、中国银保合作发展的内在动因 223
    二、银行与保险合作发展的优势分析 225
    三、中国银保合作的博弈分析 228
    四、金融创新背景下银行与保险增值服务合作产业链的构建 230
  第二节 中国银保合作的SWOT分析 234
    一、银保合作的优势 234
    二、银保合作的劣势 234
    三、银保合作的外部机会 235
    四、银保合作面临的威胁 235
  第三节 中国商业银行经营的银行保险业务的发展分析 236
    一、商业银行经营保险业务的价值基础 236
    二、银行保险金融集团创造协同效应的关键因素 239
    三、中国商业银行开展银行保险业务的策略 244
  第四节 2013年中国商业银行投资保险公司股权分析 246
    一、商业银行投资保险公司股权试点管理办法 246
    二、商业银行投资保险公司的意义和作用 247
    三、商业银行操作风险保险分析 248
    四、银行系保险公司对保险市场的影响 249
  第五节 2013年中国银保合作存在的问题及对策分析 250
    一、银保合作中值得关注的问题 250
    二、银保合作的指导思想和战略目标 252
    三、银保合作的机制构建 253
    四、中国银行保险合作的对策 256

第三部分 竞争格局分析

第八章 2013年中国主要银行保险企业竞争分析 258
  第一节 工商银行 258
    一、工商银行代理保险业务概述 258
    二、工商银行代理保险业务代理机构情况 259
    三、工商银行代理保险业务财务分析 262
    四、工行银保业务竞争力分析 269
    五、工商银行布局保险业务 270
  第二节 农业银行 271
    一、农业银行代理保险业务概述 271
    二、农业银行代理保险业务代理机构情况 272
    三、农业银行代理保险业务财务分析 272
    四、农业银行代理保险业务竞争力分析 279
    五、农业银行代理保险业务发展战略 282
  第三节 建设银行 282
    一、建设银行代理保险业务概述 282
    二、建设银行代理保险业务代理机构情况 283
    三、建设银行代理保险业务财务分析 284
    四、建设银行保险业务竞争力分析 289
    五、建设银行代理保险业务营销策略 289
  第四节 中国银行 289
    一、中国银行代理保险业务概述 289
    二、中国银行代理保险业务代理机构情况 290
    三、中国银行代理保险业务财务分析 292
    四、中国银行保险业务竞争力分析 297
    五、中国银行代理保险业务营销策略 298
  第五节 民生银行 298
    一、民生银行代理保险业务概述 299
    二、民生银行代理保险业务代理机构情况 300
    三、民生银行代理保险业务财务分析 301
    四、民生银行保险业务竞争力分析 305
    五、民生银行代理保险业务营销策略 306
  第六节 招商银行 306
    一、招商银行代理保险业务概述 306
    二、招商银行代理保险业务代理机构 308
    三、招商银行代理保险业务财务分析 308
    四、招商银行保险业务竞争力分析 313
    五、招商银行代理保险业务营销策略 314
  第七节 中国平安 314
    一、平安集团代理保险业务概述 314
    二、平安集团销售保险业务机构 315
    三、平安集团保险业务财务分析 316
    四、平安集团保险业务竞争力分析 323
    五、平安集团保险业务营销策略 324

第九章 2014-2018年中国银行保险市场发展前景及趋势分析 326
  第一节 2014-2018年世界银行保险的发展趋势 326
  第二节 2014-2018年中国银行保险市场发展前景分析 326
  第三节 2014-2018年中国银行保险发展趋势分析 327
  第四节 2014-2018年中国银行保险保费收入预测 327
  第五节 中研观点 328

第四部分 投资价值分析

第十章 2014-2018年中国银行保险业务投资风险分析 331
  第一节 中国银行保险业务投资机会 331
    一、中国推广银行保险的意义 331
    二、银行保险市场重要战略机遇期 332
    三、中国银保渠道潜力巨大 333
  第二节 中国银行保险合作的风险分析 335
    一、银保合作中保险公司面临的风险 335
    二、银保合作中银行面临的风险 336
    三、银保合作中投保人面临的风险 336
    四、银行保险的风险防范与控制 337
  第三节 中国银行保险投资建议 339
    一、中国银行保险产品的发展方向 339
    二、中国财产保险在银行保险的发展机遇 341
    三、中国银行保险未来发展战略分析 342
  第四节 中研观点 344

第十一章 银行保险投资战略研究 346
  第一节 银行保险投资发展战略研究 346
    一、战略综合规划 346
    二、业务组合战略 346
    三、区域战略规划 349
    四、产业战略规划 358
    五、营销品牌战略 359
    六、竞争战略规划 363
  第二节 银行保险投资品牌的战略思考 367
    一、企业品牌的重要性 367
    二、实施品牌战略的意义 368
    三、企业品牌的现状分析 369
    四、企业的品牌战略 370
    五、品牌战略管理的策略 372
  第三节 银行保险投资战略 375
  第四节 研究建议 376

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《2014-2018年银行保险行业市场竞争格局分析与投资风险预测报告》图表目录:

图表目录
  图表:中国建设银行1998-2004年代销保险业务收入情况 14
  图表:2009-2014年世界经济增长趋势 19
  图表:2009-2014年世界商品贸易增长趋势 22
  图表:1990-2012年全球直接投资主要指标 23
  图表:2006-2013年国内生产总值及其增长速度 28
  图表:2012-2013年国内生产总值增长速度(累计同比) 29
  图表:2008-2013年社会消费品零售总额及其增长速度 30
  图表:近十年央行资产负债表项目分析(一) 38
  图表:近十年央行资产负债表项目分析(二) 39
  图表:中央银行资产负债表分析 39
  图表:2009年我国商业银行负债构成 40
  图表:商业银行不良贷款、拨备覆盖率及准备金情况 40
  图表:2003-2011年我国商业银行存款结构 41
  图表:2009-2011年我国商业银行不良贷款率 42
  图表:2011-2013年不良贷款率走势 42
  图表:2009年-2013年银行业金融机构网点情况 45
  图表:2013年自助设备总数情况 45
  图表:2013年自助设备交易情况 45
  图表:2013年电话银行交易情况 45
  图表:2013年全行业客服情况 45
  图表:2013年手机银行个人客户情况 46
  图表:保险资金运用结构单位 47
  图表:2013年全国保险专业中介机构注册资本 48
  图表:2013年全国保险专业中介机构总资产 48
  图表:财产险的农业保险保费收入情况 49
  图表:2013年农业保险赔款情况 49
  图表:2009-2013年保险业收支情况 49
  图表:2009-2013年保险业资金运用情况 50
  图表:2009-2013年养老保险公司年金管理情况 50
  图表:中国保险中介市场CRn指数 52
  图表:保险代理市场cr4和cr8值 53
  图表:保险经纪市场cr4和cr8值 53
  图表:保险公估市场cr4和cr8值 53
  图表:保险专业代理机构保费收入情况 58
  图表:2004-2011年我国保费增速 77
  图表:总保费和个险保费的增速及影响因素 78
  图表:欧洲各国关于银行与寿险公司相互设置的规定 91
  图表:部分欧洲国家对银行涉足保险业的管理规定 92
  图表:台湾地区银行保险保费收入与市占率 110
  图表:中国银行保险SWOT分析 156
  图表:2013年天津市金融机构存贷款余额 172
  图表:2013年天津市金融机构各项贷款增加情况 173
  图表:2013年天津市金融机构各项贷款增加情况 173
  图表:陕西省保费收入情况 182
  图表:2010-2012年陕西省保费收入情况 182
  图表:2013年浙江省保险业发展情况 186
  图表:2013年1月各大寿险企业保费情况 194
  图表:2013年2月各大寿险企业保费情况 194
  图表:2009-2011年人保寿险保费收入情况 195
  图表:法国与美国银行保险主体利益分配的直观比较 197
  图表:银保合作的SWOT分析 236
  图表:2009-2013年工商银行每股指标 262
  图表:2009-2013年工商银行成长能力指标 262
  图表:2009-2013年工商银行盈利能力指标 263
  图表:2009-2013年工商银行资产负债表-资产情况 263
  图表:2009-2013年工商银行资产负债表-负债情况及总计 265
  图表:2009-2013年工商银行利润表情况 266
  图表:2009-2013年工商银行现金流量表情况 267
  图表:2009-2013年农业银行每股指标 272
  图表:2009-2013年农业银行成长能力指标 273
  图表:2009-2013年农业银行盈利能力指标 273
  图表:2009-2013年农业银行资产负债表-资产情况 274
  图表:2009-2013年农业银行资产负债表-负债情况及总计 275
  图表:2009-2013年农业银行利润表 276
  图表:2009-2013年农业银行现金流量表 277
  图表:2009-2013年建设银行每股指标 284
  图表:2009-2013年建设银行成长能力指标 284
  图表:2009-2013年建设银行盈利能力指标 284
  图表:2009-2013年建设银行资产负债表-资产情况 285
  图表:2009-2013年建设银行资产负债表-负债情况及总计 285
  图表:2009-2013年建设银行利润表 286
  图表:2009-2013年建设银行现金流量表 287
  图表:2009-2013年中国银行每股指标 292
  图表:2009-2013年中国银行成长能力指标 292
  图表:2009-2013年中国银行盈利能力指标 292
  图表:2009-2013年中国银行资产负债表-资产情况 293
  图表:2009-2013年中国银行资产负债表-负债情况及总计 293
  图表:2009-2013年中国银行利润表 294
  图表:2009-2013年中国银行现金流量表 295
  图表:2009-2013年民生银行每股指标 301
  图表:2009-2013年民生银行成长能力指标 301
  图表:2009-2013年民生银行盈利能力指标 301
  图表:2009-2013年民生银行资产负债表-资产情况 301
  图表:2009-2013年民生银行资产负债表-负债情况及合计 302
  图表:2009-2013年民生银行利润表 303
  图表:2009-2013年民生银行现金流量表 304
  图表:2009-2013年招商银行每股指标 308
  图表:2009-2013年招商银行成长能力指标 308
  图表:2009-2013年招商银行盈利能力指标 309
  图表:2009-2013年招商银行资产负债表-资产情况 309
  图表:2009-2013年资产负债表-负债情况及合计 310
  图表:2009-2013年招商银行利润表 311
  图表:2009-2013年招商银行现金流量表 311
  图表:2013年平安集团保险业务经营情况 316
  图表:2012年平安集团保险业务经营情况 316
  图表:2011年平安集团保险业务经营情况 317
  图表:2009-2013年平安集团每股指标 318
  图表:2009-2013年平安集团成长能力指标 318
  图表:2009-2013年平安集团盈利能力指标 318
  图表:2013年平安集团资产负债表-资产情况 319
  图表:2009-2013年平安集团资产负债表-负债情况及合计 320
  图表:2009-2013年平安集团利润表 321
  图表:2009-2013年平安集团现金流量表 322
  图表:2014年-2018年中国保费收入预测 328
  图表:区域发展战略咨询流程图 355
  图表:区域SWOT战略分析图 357
  图表:四种基本的品牌战略 375

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