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2014-2018年中国消费信贷市场竞争格局分析与投资风险预测报告

报告编号:4z9yzpcvk

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2014 年 06 月

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《2014-2018年中国消费信贷市场竞争格局分析与投资风险预测报告》简介:

  个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式,以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同,又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款,如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。卖方信贷是以分期付款单证作抵押,对销售消费品的企业发放的贷款,如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等;按担保的不同,又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。

  美国是建立消费信贷法律制度较早的国家之一。第一次世界大战后,消费信贷在美国广泛兴起。在20世纪20年代,消费信贷的迅速发展,对美国引进大批量生产载客汽车的生产线,起了促进作用。在20世纪30年代早期的大萧条时期,消费信贷被证明是可靠而又有益的。此时有些观察家认为,分期付款信贷确实有助于经济稳定,但应加以规范。消费信贷总额,在1947年为116亿美元,1950年为215亿美元(占国民生产总值的7.5%),1965年为879亿美元,1970年为1268亿美元(占国民生产总值的13%),1979年为3750亿美元。其中,有80%以上属于分期付款,并有将近30%用作汽车购买融资。

  2011年末,全年农村金融合作机构(农村信用社、农村合作银行、农村商业银行)人民币贷款余额66778亿元,比年初增加10012亿元。全部金融机构人民币消费贷款余额88717亿元,增加14803亿元。其中,个人短期消费贷款余额13555亿元,增加3965亿元;个人中长期消费贷款余额75162亿元,增加10838亿元。

  2012年末,中国商业银行住房按揭贷款余额约为7.8万亿元,占全部消费信贷余额约为76.3%;信用卡贷款余额约为1.14万亿,占消费信贷余额的11.1%;汽车卡贷款余额约为1500亿元,占比约为1.5%;其他各类消费信贷占比约为10%。

  数据显示,截至2014年4月末,全国保障性安居工程贷款余额9514亿元,同比增长34.4%;服务业中长期贷款余额3.77万亿元,同比增长15.5%,增速较2013年末回升1.8个百分点;产能过剩行业中长期贷款余额2.1万亿元,同比增长5.9%,增速较2013年末回落1.6个百分点。截至2013年末,21家主要银行机构投放到节能、环保等领域的绿色信贷余额为5.2万亿元。

  本研究咨询报告在大量周密的市场调研基础上,主要采用国家统计数据,海关总署,国家发改委、商务部,国家信息中心,工信部,中国金融行业协会、中国银行业监督管理委员会、市场问卷调查,各种报刊杂志及网络公开信息资料进行桌面研究等综合整理。本报告采用统计方法,在纵深入挖掘消费信贷行业历史数据规律性的基础上,结合上下游产业链的发展趋势变化,通过一元线性回归分析,拟合方程,多种预测方法综合横对比的基础上,对我国未来消费信贷行业供给及需求变化趋势做出合理的预测,是金融企业、单位、科研单位、投资机构等单位准确了解目前消费信贷行业发展动态,把握企业定位和发展方向不可多得的精品。

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《2014-2018年中国消费信贷市场竞争格局分析与投资风险预测报告》目录:

第一部分 产业环境透视

第一章 2014年中国消费信贷行业市场运行形势分析 1
  第一节 2014年中国消费信贷行业发展概况 1
  第二节 中国消费信贷行业发展走势 2
    一、中国消费信贷行业市场分布情况 2
    二、中国消费信贷行业发展趋势分析 3
  第三节 国外消费信贷发展历程 4
    一、美国消费信贷立法背景及其沿革 4
    二、英国银行消费信贷业务及风险评定介绍 27
    三、法国消费信贷概况 36
    四、日本消费信贷面面观 39
    五、韩国品尝消费信贷过度的苦果 45
    六、新加坡的消费信货市场 49
    七、香港银行业消费信贷迅速增长的原因与成功经验 57

第二章 2014年中国消费信贷产业发展环境分析 62
  第一节 2014年中国宏观经济环境分析 62
    一、GDP历史变动轨迹分析 62
    二、固定资产投资历史变动轨迹分析 68
    三、2014年中国宏观经济发展预测分析 80
  第二节 中国消费信贷行业主要法律法规及政策 82
  第三节 2014年中国消费信贷产业社会环境发展分析 95

第三章 2014年中国消费信贷产业发展现状 101
  第一节 消费信贷行业的有关概况 101
    一、消费信贷的定义 101
    二、消费信贷的特点 102
  第二节 消费信贷的产业链情况 104
    一、产业链模型介绍 104
    二、消费信贷行业产业链分析 107
    三、消费信贷难点 108
    四、消费信贷需突破四大障碍 113

第二部分 市场竞争格局与形式

第四章 2014年中国消费信贷行业技术发展分析 118
  第一节 中国消费信贷行业技术发展现状 118
  第二节 消费信贷行业技术特点分析 123
  第三节 消费信贷行业技术发展趋势分析 127

第五章 中国汽车消费信贷产业运行情况 132
  第一节 国内外汽车消费信贷的发展 132
    一、汽车消费发展历程及现状 132
    二、汽车金融服务发展历程 133
    三、汽车金融主要经营管理模式 137
    四、美德日汽车金融业务发展的启示 142
  第二节 新兴经济国家汽车消费信贷发展情况 144
    -、新兴经济国家汽车消费发展情况 144
    二、新兴经济国家汽车消费信贷发展情况 145
  第三节 中国汽车消费信贷发展情况 147
    一、汽车消费发展历程与展望 147
    二、汽车消费信贷发展历程 150
    三、汽车消费信贷发展现状及展望 155
  第四节 国内外主要汽车金融消费贷款业务模式 159
    一、国外汽车金融消费贷款业务模式 159
    二、国内汽车金融消费贷款业务模式 162
  第五节 东风汽车集团金融消费贷款业务模式 169
    一、东风汽车集团简介 169
    二、东风汽车集团金融消费贷款现状模式 170
    三、东风汽车集团消贷模式选择对比分析 172
    四、东风金融消费贷款模式创新 177

第三部分 赢利水平与企业分析

第六章 2013-2014年中国消费信贷所属行业主要数据监测分析 184
  第一节 2013-2014年中国消费信贷所属行业总体数据分析 184
    一、2013年中国消费信贷所属行业全部企业数据分析 184
    二、2014年中国消费信贷所属行业全部企业数据分析 184
  第二节 2013-2014年中国消费信贷所属行业不同规模企业数据分析 185
    一、2013年中国消费信贷所属行业不同规模企业数据分析 185
    二、2014年中国消费信贷所属行业不同规模企业数据分析 185
  第三节 2013-2014年中国消费信贷所属行业不同所有制企业数据分析 186
    一、2013年中国消费信贷所属行业不同所有制企业数据分析 186
    二、2014年中国消费信贷所属行业不同所有制企业数据分析 187

第七章 中国住房消费信贷行业竞争情况 189
  第一节 个人住房消费信贷 189
  第二节 我国个人住房消费信贷市场的现状及存在的问题 189
    一、我国个人住房消费信贷市场的发展现状 189
    二、我国个人住房消费信贷市场存在的问题 192
  第三节 国外个人住房消费信贷市场经验及对我国的启示 195
    一、发达国家个人住房消费信贷市场的分析 195
    二、发展中国家个人住房消费信贷市场的分析 198
    三、国外个人住房消费信贷市场的经验对我国的启示 199
  第四节 完善我国个人住房消费信贷市场的对策建议 201
    一、完善和规范我国房地产市场的发展 201
    二、进一步完善和健全我国的住房二级市场 201
    三、加强政府及金融机构的监督与完善个人信用制度 202
    四、加快发展我国住房抵押贷款证券化 202
    五、提高金融机构的服务质量 203
    六、实行差别化的信贷政策及合理引导居民的住房消费 203
    七、转变消费者的消费观念和提高自身的理财能力及信用意识 204

第八章 2014年消费信贷行业重点生产企业分析 206
  第一节 平安银行 206
    一、企业简介 206
    二、企业经营数据 207
    三、企业产品分析 208
  第二节 中国银行 210
    一、企业简介 210
    二、企业经营数据 211
    三、企业产品分析 212
  第三节 中国农业银行 234
    一、企业简介 234
    二、企业经营数据 234
    三、企业产品分析 236
  第四节 中国工商银行 242
    一、企业简介 242
    二、企业经营数据 243
    三、企业产品分析 244
  第五节 中国建设银行 251
    一、企业简介 251
    二、企业经营数据 252
    三、企业产品分析 254
  第六节 中信银行 268
    一、企业简介 268
    二、经营数据分析 270
    三、企业产品分析 271

第四部分 发展策略与规模预测

第九章 2014-2018年消费信贷行业发展预测分析 272
  第一节 2014-2018年中国消费信贷行业未来发展预测分析 272
    一、中国消费信贷行业发展方向及投资机会分析 272
    二、2014-2018年中国消费信贷行业发展规模分析 272
  第二节 2014-2018年中国消费信贷行业供需预测 273
    一、2014-2018年中国消费信贷行业供给预测 273
    二、2014-2018年中国消费信贷行业需求预测 273

第十章 消费信贷行业风险预测分析 274
  第一节 中国消费信贷行业存在问题分析 274
  第二节 中国消费信贷行业政策投资风险 276
    一、政策和体制风险 276
    二、利率风险 277
    三、流动性风险 278
    四、信用风险风险 278
    五、经营管理风险 279

第十一章 2014-2018年中国消费信贷行业发展策略及投资建议 280
  第一节 消费信贷行业发展策略分析 280
    一、坚持产品创新的领先战略 280
    二、坚持品牌建设的引导战略 280
    三、坚持工艺技术创新的支持战略 280
    四、坚持市场营销创新的决胜战略 280
    五、坚持企业管理创新的保证战略 281
  第二节 消费信贷行业市场的重点客户战略实施 281
    一、实施重点客户战略的必要性 281
    二、合理确立重点客户 285
    三、重点客户战略管理 286
    四、重点客户管理功能 287
    五、进一步发展消费信贷 288
    六、消费信贷与经济发展 291

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《2014-2018年中国消费信贷市场竞争格局分析与投资风险预测报告》图表目录:

图表目录
  图表:1997-2011年我国消费信贷余额 4
  图表:1978一1998年香港银行业消费信贷 57
  图表:2006-2013年国内生产总值及其增长速度 63
  图表:2012-2013年国内生产总值增长速度(累计同比) 63
  图表:2013年我国居民消费价格上涨情况(月度同比) 64
  图表:2012-2013年我国城镇居民人均可支配收入实际增长速度 65
  图表:2012-2013年我国农村居民人均收入实际增长速度(累计同比) 66
  图表:2006-2013年全社会固定资产投资及其增长速度 68
  图表:2006-2013年公共财政收入及其增长速度 70
  图表:2013年末全部金融机构本外币存贷款余额及其增长速度 73
  图表:2013年我国汇率变化情况 75
  图表:我国人民币存贷款基准利率历次调整一览表 77
  图表:2010-2013年我国存款准备金率调整一览表 78
  图表:2008-2013年社会消费品零售总额及其增长速度 79
  图表:2006-2013年我国货物进出口总额 80
  图表:2001-2009年我国消费信贷品种占比 107
  图表:2007年-2011年短期消费信贷占消费信贷总额比重 108
  图表:美国的自动风险评估系统 128
  图表:2009年-2011年12月中国各车型销量情况 149
  图表:2012年主要国家千人汽车保有量 149
  图表:2001-2008年我国汽车消费信贷余额走势 153
  图表:中国主要汽车金融公司基本情况 155
  图表:2008-2011年我国汽车消费信贷增长情况 156
  图表:中国部分商业银行汽车金融服务机构一览表 157
  图表:中国部分商业银行开展汽车金融服务项目一览表 157
  图表:2015年汽车消费信贷市场格局预测 158
  图表:美国模式的业务流程图 160
  图表:德国汽车金融服务模式流程图 161
  图表:日本汽车分期付款业务流程图 162
  图表:银行金融消费贷款流程图 166
  图表:我国汽车金融贷款公司一览表 167
  图表:以经销商为主的金融消费贷款业务模式流程图 168
  图表:汽车金融贷款消费模式比较一览表 168
  图表:汽车金融公司的信贷流程图 169
  图表:东风汽车主要经营数据 170
  图表:东风金融消费贷款业务模式 172
  图表:商业银行消费贷款业务优缺点对比表 173
  图表:汽车金融消费贷款业务优缺点对比表 174
  图表:东风汽车金融消贷业务与商业银行的专业化与综合化对比表 175
  图表:东风汽车金融消贷业务与商业银行便利性和规模性对比表 176
  图表:东风汽车金融消贷公司与商业银行风险控制化对比表 177
  图表:东风汽车金融消费贷款公司为主体、银行为中介的服务合作模式 177
  图表:东风汽车金融消费贷款公司模式流程图 179
  图表:2013年我国消费信贷行业企业营业收入分析 184
  图表:2014一季度我国消费信贷行业企业营业收入分析 184
  图表:2013年我国消费信贷行业企业毛利润分析 185
  图表:2014年一季度我国消费信贷行业企业毛利润分析 185
  图表:2013年我国消费信贷行业企业资产总计分析 186
  图表:2013年我国消费信贷行业企业负债总计分析 186
  图表:2013年我国消费信贷行业企业资产负债率分析 187
  图表:2014年一季度我国消费信贷行业企业资产总计分析 187
  图表:2014一季度我国消费信贷行业企业负债总计分析 188
  图表:2001-2010年我国个人住房消费信贷增长情况 190
  图表:2000-2010年我国个人住房消费信贷余额和个人消费信贷余额 190
  图表:2000-2010年我国个人住房消费信贷余额走势 191
  图表:2000-2010年我国个人消费信贷余额走势 191
  图表:新加坡公积金账户比例以及各种账户的用途 197
  图表:2012-2014年平安银行归属净利润 207
  图表:2013-2014年平安银行每股指标分析 207
  图表:2013年平安银行成长能力指标分析 207
  图表:2013-2014年平安银行盈利能力指标分析 208
  图表:2013-2014年平安银行盈利质量指标分析 208
  图表:2013-2014年平安银行财务风险指标分析 208
  图表:2012-2014年中国银行归属净利润 211
  图表:2013-2014年中国银行每股指标分析 211
  图表:2013-2014年中国银行成长能力指标分析 211
  图表:2013-2014年中国银行盈利能力指标分析 211
  图表:2013-2014年中国银行财务指标分析 212
  图表:2012-2014年中国农业银行归属净利润分析 234
  图表:2013-2014年农业银行指标分析 235
  图表:2013-2014年中国农业银行成长能力指标分析 235
  图表:2013年中国农业银行盈利能力指标分析 235
  图表:2013年中国农业银行盈利质量指标分析 235
  图表:2013年中国农业银行财务风险指标分析 236
  图表:2013年农业银行主营构成分析 236
  图表:2012-2014年中国工商银行归属净利润分析 243
  图表:2013-2014年中国工商银行每股指标分析 243
  图表:2013-2014年中国工商银行成长能力指标分析 243
  图表:2013-2014年中国工商银行盈利能力指标分析 243
  图表:2013-2014年中国工商银行盈利质量指标分析 244
  图表:2013-2014年中国工商银行财务风险指标分析 244
  图表:2013年中国工商银行主营分析 244
  图表:2012-2014年中国建设银行归属净利润分析 252
  图表:2013-2014年中国建设银行每股指标分析 252
  图表:2013-2014年中国建设银行成长能力指标分析 252
  图表:2013-2014年中国建设银行盈利能力指标分析 253
  图表:2013-2014年中国建设银行盈利质量指标分析 253
  图表:2013-2014年中国建设银行财务风险指标分析 253
  图表:2013年中国建设银行主营构成分析 253
  图表:2012-2014年中信银行归属净利润分析 270
  图表:2013-2014年中信银行每股指标分析 270
  图表:2013-2014年中信银行成长能力指标分析 270
  图表:2013-2014年中信银行盈利能力指标分析 271
  图表:2013-2014年中信银行盈利质量指标分析 271
  图表:2013-2014年中信银行财务风险指标分析 271
  图表:2014-2018年我国消费贷款余额走势预测 272
  图表:2014-2018年我国消费贷款供给走势预测 273
  图表:2014-2018年我国消费贷款需求走势预测 273

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